銀行貸款因為其高門檻和高要求，申請拒批也是常有的事。而無論是網(wǎng)申還是線下柜臺辦理，都是要查個人征信的。申請次數(shù)多了，留下多個查詢記錄會導(dǎo)致征信變花。想要成功申請到貸款，做好下面3個補救措施還不晚。

1、控制貸款申請頻率，養(yǎng)好征信

現(xiàn)在包括信用卡在內(nèi)的任何貸款方式，不可缺少的步驟就是查用戶征信，短期貸款申請頻次過高就會對征信造成不良影響。

而銀行和金融機構(gòu)查出有這么多貸款申請記錄，極有可能判定此人極為缺錢，違約風(fēng)險較大，申請貸款下來的可能性就更低了。

如果實在急用錢可以先用正規(guī)金融機構(gòu)貸款過渡一下，例如最高額度20萬的某借條，之后再申請銀行貸款完成置換。

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除以上方法外我們要做的就是控制貸款申請頻率，先養(yǎng)好征信。

雖然查詢記錄會在征信中留存5年時間，但一般情況下貸款機構(gòu)只看半年內(nèi)查詢記錄，只要不超過12次就是正常的。

因此要半年內(nèi)不申請任何貸款，自己也不要主動查詢征信。只要沒有逾期貸款，征信花了“養(yǎng)”半年時間也就沒問題了。

2、補充申請資料，提高個人資質(zhì)

銀行對于個人消費貸款、小額信用貸款可沒那么多精力去一個個核實資料是否完全真實。

它們是根據(jù)用戶以往貸款記錄、名下資產(chǎn)、銀行流水等信息，判斷其是否有足夠還款能力，滿足貸款發(fā)放需求。

很多情況下，之所以申請貸款一直拒批，就是因為銀行認定用戶還款能力不足。

在申請貸款時提交自己名下的房屋產(chǎn)權(quán)證明、車輛行駛證、銀行大額存單、五險一金證明等資料提高自身還款能力。

在達到銀行貸款申請標(biāo)準(zhǔn)之后，貸款審批通過就是很簡單的事了。

3、結(jié)清債務(wù)，降低負債率

銀行貸款會考慮到借款人方方面面的綜合條件，除了以上的征信和還款能力兩點之外，還要看負債率是否超過了規(guī)定數(shù)值。

一般來說銀行房貸要求負債率不超過50%，而個人消費貸和信用貸會稍微放寬一些，但也不能高于70%。

因此在個人名下債務(wù)較多，負債率較高時，可以先結(jié)清一部分貸款保持較低負債率。這樣申請銀行貸款就更簡單了，申貸通過率也會大大提升。

這種做法實際上叫做債務(wù)優(yōu)化、債務(wù)置換、債務(wù)規(guī)劃、債務(wù)重組都行，也不僅僅用在個人負債處理上，公司和政府也有這種操作。

債務(wù)優(yōu)化實際上道理很簡單，就是用低利率貸款替換掉高利率貸款，其中比較典型的就是網(wǎng)貸和抵押貸。

舉個例子，假設(shè)總共借了網(wǎng)貸10萬元，年化15%，分兩年還，按最少的算也有3萬利息。而將名下車抵押同等額度貸款，利率卻只有6%，中間利息差距就是1.8萬元。

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