本報記者 蘇向杲

個人消費類貸款已成為國有大行擴(kuò)內(nèi)需、促消費的重要發(fā)力點。

2月20日，記者從工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行獲悉，這3家國有大行1月份個人消費類貸款規(guī)模同比均出現(xiàn)快速增長，同比分別增長30%、26%、39.68%。此外，中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行也將個人消費類貸款作為重要發(fā)力點。

多家國有大行

個人消費貸款快速增長

交通銀行表示，交行持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，升級各類場景消費貸款產(chǎn)品。1月份個人消費貸款投放增幅明顯，較去年同期增長39.68%。其中，汽車消費貸款累計投放超過10億元，是去年同期的2.4倍。

“我們聚焦線上消費、境內(nèi)外旅游、場景服務(wù)等多方面促消費。今年1月份借記卡消費交易金額相比疫情前大幅提升，較2019年1月份增長46%?！苯恍袀€金部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步交行將繼續(xù)緊抓消費復(fù)蘇契機(jī)，與線上平臺合作開展系列優(yōu)惠活動，還將持續(xù)推進(jìn)老字號等國潮品牌促消費活動。

工商銀行1月份個人消費類貸款同比增長超過三成。近日，工商銀行開展擴(kuò)內(nèi)需促消費專項行動并表示，將協(xié)同各地政府和千萬商戶，推出更多讓利措施，助推消費加快恢復(fù)。圍繞居民衣食住行，聚焦住房改善、新能源汽車等大宗消費和購物、美食、休閑、旅游等消費場景，豐富金融產(chǎn)品，加大資源投入，助力促消費政策產(chǎn)生放大、疊加效應(yīng)。全力打造用戶和商戶、供給和需求、線上和線下高效對接、相互帶動的消費服務(wù)平臺，完善消費新業(yè)態(tài)、新模式、新場景，助力消費擴(kuò)量級、提能級。

農(nóng)業(yè)銀行1月份個人消費類貸款同比增長26%。2月8日農(nóng)業(yè)銀行在專項投資者關(guān)系活動會上提到，今年將繼續(xù)深化零售業(yè)務(wù)“一體兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略，提升客戶精細(xì)化服務(wù)能力，進(jìn)一步做強(qiáng)零售金融競爭優(yōu)勢，加大按揭貸款、消費貸款等個人信貸投放力度。

建設(shè)銀行相關(guān)人士也對記者表示，2023年將搶抓消費回暖機(jī)遇，全面發(fā)力個人消費信貸。服務(wù)人民美好生活需要，加大幸福產(chǎn)業(yè)貸款投放力度。

中國銀行2月13日在官微中提到，中國銀行靠前發(fā)力，通過高質(zhì)量的金融產(chǎn)品服務(wù)供給，為擴(kuò)內(nèi)需促消費注入金融“活水”。積極推動非房消費貸款擴(kuò)面增量、穩(wěn)步發(fā)展，持續(xù)加強(qiáng)對居民消費的融資服務(wù)。此外，據(jù)報道，郵儲銀行1月份消費貸投放近千億元。

在國有大行加大個人消費類信貸投放的同時，消費貸利率也出現(xiàn)下降。不少銀行的消費貸利率近期已降到4%以內(nèi)，多家銀行的消費貸產(chǎn)品最低利率已在3%左右。

推動個人消費貸

或有兩大原因

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，今年商業(yè)銀行重視個人消費貸款有兩方面原因。一方面是之前商業(yè)銀行個人貸款中，個人住房貸款占比較高，消費貸款占比較低，不過，去年以來個人住房貸款增速緩慢，部分銀行還出現(xiàn)負(fù)增長，因此，不少商業(yè)銀行將消費貸作為重要著力點。不少銀行也通過降低貸款利率以搶占市場份額，提升產(chǎn)品競爭力。另一方面是近兩年商業(yè)銀行負(fù)債成本降低，為消費貸降低利率、提升產(chǎn)品吸引力提供了空間。

董希淼同時表示，商業(yè)銀行推動個人消費類信貸有利于提高居民消費的意愿和能力，進(jìn)一步促進(jìn)擴(kuò)大消費與提振內(nèi)需。但同時，商業(yè)銀行也要注意兩點：一是要保護(hù)好消費者合法權(quán)益，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，并不是所有的消費者都需要且適合申請消費貸款。近兩年，個別銀行個人消費貸款發(fā)展很快，但投訴也很多。二是，消費信貸發(fā)展應(yīng)在適度合理的范圍之內(nèi)，不可盲目過度增長，服務(wù)對象并非越下沉越好，銀行應(yīng)有效防范“不該貸”“過度貸”等問題，降低“共債”風(fēng)險發(fā)生概率。此外，居民個人應(yīng)堅持理性借貸，將自己債務(wù)水平保持在合理限度之內(nèi)。特別是年輕客戶，不可通過“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”等方式盲目借貸。