江蘇哲雪冷鏈設(shè)備有限公司負(fù)責(zé)人王建華沒想到，在提供項(xiàng)目四證、施工合同及設(shè)備購(gòu)買合同后，兩周內(nèi)就從銀行申請(qǐng)到2000萬元授信額度。

“近幾年，隨著企業(yè)發(fā)展壯大，上海哲雪將工廠外遷至蘇錫通科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)。在園區(qū)購(gòu)地完成后，資金成了后續(xù)建廠最大的攔路虎。工商銀行南通分行的客戶經(jīng)理了解到公司情況后，推薦我們使用小微企業(yè)固定資產(chǎn)購(gòu)建貸，很快便解了企業(yè)燃眉之急?！蓖踅ㄈA說。

這款名為“購(gòu)建貸”的產(chǎn)品，是近年來工商銀行緊緊圍繞普惠金融工作要求，靈活運(yùn)用創(chuàng)新推出的小微信貸產(chǎn)品，旨在緩解小微企業(yè)在購(gòu)建廠房、商業(yè)用房及機(jī)器設(shè)備過程中產(chǎn)生的資金壓力。

“我們?cè)谧黾?xì)做好區(qū)域市場(chǎng)規(guī)劃的基礎(chǔ)上，通過‘線上+線下’‘小微企業(yè)+個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款’的雙輪驅(qū)動(dòng)，以場(chǎng)景化方案設(shè)計(jì)為抓手，滿足各類小微企業(yè)融資需求?！惫ど蹄y行南通分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

這是江蘇工行瞄準(zhǔn)小微企業(yè)融資痛點(diǎn)、難點(diǎn)，補(bǔ)齊信貸服務(wù)短板，提升小微金融服務(wù)質(zhì)效的一個(gè)縮影。近年來，江蘇工行貫徹落實(shí)國(guó)家金融支持小微企業(yè)發(fā)展的政策要求，通過強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、優(yōu)化發(fā)展模式、加強(qiáng)資源保障等措施，更好地調(diào)動(dòng)了全行發(fā)展普惠金融和支持小微企業(yè)的決心和動(dòng)力，業(yè)務(wù)發(fā)展取得良好成效。至今年3月末，銀保監(jiān)普惠口徑貸款余額871.24億元，較年初增加213.92億元，增速32.5%。

王建華向工行客戶經(jīng)理介紹設(shè)備運(yùn)行情況。盛丹丹攝

基層敢貸，產(chǎn)品靈活，讓小微企業(yè)感受融資“暖意”

關(guān)鍵時(shí)刻，一筆貸款就可能決定一個(gè)小微企業(yè)的生死，然而，小微企業(yè)融資難卻又是一個(gè)普遍性問題。

“不是每個(gè)企業(yè)都需要貸款，但是每個(gè)企業(yè)都得有解決急用錢的途徑?！边@是王建華在解決掉建造廠房問題后發(fā)出的感慨。王建華介紹，哲雪冷鏈成立于2010年，是一家生產(chǎn)冷風(fēng)機(jī)、風(fēng)冷冷凝機(jī)機(jī)組等產(chǎn)品的企業(yè)，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于食品冷凍冷藏、酒店冷庫(kù)、醫(yī)療冷庫(kù)、冷藏車、蔬果保鮮冷藏等降溫領(lǐng)域，今年總產(chǎn)值預(yù)計(jì)在1.3億元以上。站在時(shí)代的風(fēng)口上，有著美好的發(fā)展未來。王建華說，在投資建廠時(shí)，若沒能得到普惠金融的助力支持，企業(yè)絕不會(huì)有如此快速的成長(zhǎng)。

王建華介紹，2018年，企業(yè)初步搬到園區(qū)時(shí)，他們已經(jīng)先行購(gòu)買了24000㎡土地用于后續(xù)工廠建造，彼時(shí)他們?cè)趫@區(qū)先行租借了6000㎡工廠做為過渡?！敖ㄔ鞆S房和先期購(gòu)買設(shè)備，我們一共貸了1800萬元。工行的購(gòu)建貸在還款上有一年‘寬限期’，也就是說企業(yè)在貸款第一年不需要償還本金。一年后，每半年一次還本，每月仍只需要支付利息，這就給了他們充足的‘喘息’時(shí)間。

解決掉“原始積累”后的哲雪冷鏈，得以專心致志做生產(chǎn)，集團(tuán)旗下的南通美吉樂制冷設(shè)備有限公司很快也創(chuàng)辦了起來。有了第一次的合作基礎(chǔ)，美吉樂很快再向工商銀行南通分行申請(qǐng)了300萬元的“小微創(chuàng)業(yè)貸”，為企業(yè)后續(xù)擴(kuò)產(chǎn)能、增訂單打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

“對(duì)于哲雪冷鏈集團(tuán)，我們以‘購(gòu)建貸+小微創(chuàng)業(yè)貸’的組合相形式靈活支持企業(yè)發(fā)展。”工商銀行南通分行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人說，小微創(chuàng)業(yè)貸推出于2015年，是當(dāng)時(shí)率先提出“無抵押、無擔(dān)?！备拍畹漠a(chǎn)品，業(yè)務(wù)發(fā)展至今已經(jīng)是一款十分成熟的融資產(chǎn)品。企業(yè)只要有適銷對(duì)路的產(chǎn)品及銷售合同（訂單）、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流、有健全的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算和正常的納稅記錄，即可提出貸款申請(qǐng)。加之這項(xiàng)貸款的利率較低，企業(yè)融資成本較低，深受小微企業(yè)歡迎，工行南通分行即江蘇省內(nèi)首批試點(diǎn)行之一該產(chǎn)品在南通推行第一年，就向388家小企業(yè)發(fā)放貸款15.01億元。

“近年來，總省行一方面主動(dòng)降低小微客戶融資成本，一方面出臺(tái)多項(xiàng)普惠金融專項(xiàng)激勵(lì)措施，以加大普惠金融支持力度?！惫ば薪K省分行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，近年來，普惠金融工作之所以在工行江蘇省分行能夠得到快速發(fā)展，關(guān)鍵主要在于堅(jiān)持規(guī)劃引領(lǐng)，優(yōu)化普惠金融發(fā)展路徑；創(chuàng)新線上產(chǎn)品，提升數(shù)字普惠服務(wù)質(zhì)效；攻堅(jiān)數(shù)字供應(yīng)鏈，方案營(yíng)銷重點(diǎn)突破；配套專項(xiàng)政策資源，加大普惠金融支持力度等幾大方面。

在降低小微客戶融資成本方面，2020年工行江蘇分行發(fā)放的普惠貸款平均利率為4.19%，較2018年末下降了88個(gè)BP。

人民網(wǎng)注意到，對(duì)于小微企業(yè)，如果缺乏抵押物、沒有政府增信，給這些小微企業(yè)放貸，銀行心里也會(huì)“打鼓”。想要緩解小微“喊渴”，銀行“打鼓”的矛盾，落實(shí)對(duì)基層的專項(xiàng)激勵(lì)，打消基層后顧之憂不可或缺。

據(jù)介紹，對(duì)于一線員工，工行江蘇省分行在正面激勵(lì)，保障客戶經(jīng)理合理權(quán)益兩方面都建立了完整制度。該行一方面對(duì)基層員工予以激勵(lì)工資、普惠專項(xiàng)勞動(dòng)競(jìng)賽等優(yōu)惠政策；另一方面疏通基層行申訴渠道，做細(xì)市場(chǎng)規(guī)劃，明確盡職免責(zé)范圍，對(duì)納入省行市場(chǎng)規(guī)劃方案和總行白名單內(nèi)的客戶，如按照方案或產(chǎn)品管理要求落實(shí)相關(guān)條件但出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，均落實(shí)盡職免責(zé)。

整治后的橫涇村河道風(fēng)光。人民網(wǎng) 馬曉波攝

加強(qiáng)城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)，提升鄉(xiāng)村振興服務(wù)力度

家住張家港市塘橋鎮(zhèn)橫涇村黃金灣小區(qū)的殷祖法，沒事就喜歡到當(dāng)?shù)氐睦夏甏髮W(xué)走一遭。殷老今年76歲，最大的愛好是拉二胡。在老年大學(xué)，他能夠找到志同道合的朋友。

“相知可貴，知音難尋。在老師的指導(dǎo)下，大家課堂上齊奏一曲，真的是莫大享受。”在殷祖法看來，他在含飴弄孫的年紀(jì)，真正享受上了過去“想都不敢想”的生活。

據(jù)了解，橫涇村位于塘橋鎮(zhèn)東南方，204國(guó)道東側(cè)，妙豐公路西側(cè)，在素有“針織之鄉(xiāng)”的妙橋的中心位置、集鎮(zhèn)區(qū)域。2004年3月，由原來的橫涇村、洞涇村、吹鼓村、雪家村四村合并而成，全村區(qū)域面積8.9平方公里。隨著幾個(gè)村落的合并，大部門居民都集中安置到了黃金灣小區(qū)。這樣一來，村內(nèi)土地得以整體規(guī)劃利用，當(dāng)?shù)匕l(fā)力經(jīng)濟(jì)建設(shè)有了成片的空間，在村容村貌、配套建設(shè)方面，更是發(fā)生了翻天覆地的變化。

“2017年起，村里開始籌建妙橋書場(chǎng)、老年大學(xué)。2018年場(chǎng)所一投用，就得到了居民的廣泛歡迎。我們的妙橋書場(chǎng)，每天中午一點(diǎn)到三點(diǎn)都有評(píng)彈團(tuán)講演，觀眾一人收費(fèi)兩元，基本場(chǎng)場(chǎng)爆滿?！睓M涇村黨委副書記盧偉剛說，民生建設(shè)方面，近年來橫涇村一方面投入資金改善村級(jí)道路，綜合整治農(nóng)村環(huán)境，對(duì)村級(jí)120條水道定期清淤、改善水質(zhì)；一方面，不斷完善文化活動(dòng)設(shè)施，先后建成了籃球場(chǎng)、舞蹈室、健身房、圖書館、小游園等活動(dòng)基地，以及金融惠民之家、“有事好商量”協(xié)商議事室等配套。

“不論是民生配套，還是經(jīng)濟(jì)建設(shè)，在發(fā)展過程中，銀行都發(fā)揮了大作用?！北R偉剛介紹，2019年底，工商銀行張家港分行正式推出了“村級(jí)經(jīng)濟(jì)融資方案”場(chǎng)景，在橫涇村投放了990萬元。

盧偉剛介紹，這就相當(dāng)于村集體手頭多了一筆990萬元的流動(dòng)資金，這為橫涇村公共設(shè)施的養(yǎng)護(hù)運(yùn)維和村集體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展提供了保障?！熬湍脧V受居民喜愛的妙橋書場(chǎng)來說，演出內(nèi)容和時(shí)間在年初就已確定，每天請(qǐng)演員的開銷在四到六百之間，類似的開銷都需要充足的流動(dòng)資金作后盾。再比如，2019年時(shí)，村集體用800萬元收購(gòu)并改造了一處廠房，發(fā)力高端針織產(chǎn)業(yè)，壯大了村集體經(jīng)濟(jì)?！?/p>

在橫涇村推出“村級(jí)經(jīng)濟(jì)融資方案”場(chǎng)景，既是張家港工行的一次創(chuàng)新探索，這也是在蘇州分行范圍內(nèi)首次推出的相關(guān)場(chǎng)景。蘇州工行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人說，蘇州分行始終把鄉(xiāng)村振興建設(shè)、促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為一項(xiàng)基本戰(zhàn)略，通過深入蘇州鄉(xiāng)鎮(zhèn)村開展農(nóng)村普惠金融調(diào)研，掌握三農(nóng)現(xiàn)狀，緊貼實(shí)際謀劃未來普惠金融服務(wù)三農(nóng)發(fā)展的路徑措施，通過“鄉(xiāng)村+集體融資”“鄉(xiāng)村+供應(yīng)鏈融資”“鄉(xiāng)村+場(chǎng)景融資”，推出多項(xiàng)場(chǎng)景融資產(chǎn)品。截至4月末，鄉(xiāng)村振興主題場(chǎng)景融資方案已完成批復(fù)3個(gè)、已投產(chǎn)方案3個(gè)、儲(chǔ)備方案4個(gè)，融資意向金額超5億元。

據(jù)介紹，在總行戰(zhàn)略指導(dǎo)下，蘇州分行結(jié)合實(shí)際情況，制定了城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展藍(lán)圖，在線上線下一體化金融生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)過程中，圍繞文旅融合、鄉(xiāng)村振興、菜籃子工程等惠民重點(diǎn)工作，建立“惠鄰聯(lián)盟 ——蘇式生活美好家”金融服務(wù)品牌，致力打造GBC聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)略合作關(guān)系，同時(shí)，通過統(tǒng)籌數(shù)字鄉(xiāng)村和智慧民生建設(shè)，提升金融服務(wù)滲透水平，為加快城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展搭建金融橋梁，在長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展中推進(jìn)銀行自身發(fā)展、創(chuàng)造民生福祉、助力城市建設(shè)，產(chǎn)生了良好的社會(huì)效應(yīng)和經(jīng)濟(jì)效益?！盎萼徛?lián)盟”通過融資類金融產(chǎn)品，煥新農(nóng)村自身發(fā)展的循環(huán)體系，將幫助鄉(xiāng)村更長(zhǎng)久、更深入地發(fā)展改革。鄉(xiāng)村振興過程中農(nóng)戶生產(chǎn)生活、可持續(xù)發(fā)展的需求提供對(duì)癥下藥的金融幫助，讓農(nóng)戶能夠獲得實(shí)惠。在昆山、張家港、吳中等經(jīng)濟(jì)板塊，蘇州分行組織開展“閃電行動(dòng)”，第一時(shí)間對(duì)接涉農(nóng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為一批列入地方農(nóng)業(yè)農(nóng)村局支持名錄的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體和村級(jí)經(jīng)濟(jì)組織等提供融資，目前在上述區(qū)域已成功審批授信4.45億元，以金融活水精準(zhǔn)滴灌鄉(xiāng)村振興。

近年來，江蘇工行深入貫徹落實(shí)上級(jí)有關(guān)金融支持鄉(xiāng)村振興的決策部署，從信貸資源、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)提質(zhì)等多方面予以針對(duì)性支持，并不斷加強(qiáng)銀政合作、銀企合作，金融支持鄉(xiāng)村振興的力度持續(xù)加大，2020年涉農(nóng)貸款新增460.6億元，有力支持了涉農(nóng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。在普惠金融服務(wù)三農(nóng)方面，江蘇工行已與江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，從推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、強(qiáng)化農(nóng)村基礎(chǔ)金融設(shè)施等方面推進(jìn)開展合作。江蘇工行將通過加強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策與金融資源方面的對(duì)接合作，加大對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大項(xiàng)目的支持力度，促進(jìn)鄉(xiāng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展；加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，提升農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)能力；加大縣域普惠金融資源傾斜力度，增加涉農(nóng)有效信貸資源投放，創(chuàng)新多層次普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。

相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，江蘇工行將進(jìn)一步貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院及總行黨委的各項(xiàng)決策部署，強(qiáng)化服務(wù)創(chuàng)新，深耕地方市場(chǎng)，服務(wù)小微企業(yè)，進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，努力打造江蘇地區(qū)普惠金融服務(wù)的標(biāo)桿銀行，為江蘇全力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、加快建設(shè)“強(qiáng)富美高”新江蘇貢獻(xiàn)更多的力量。