不明貸款逾期

9月27日，山東消費(fèi)者劉女士因?yàn)橐獛鸵晃缓门笥褤?dān)保，9月26日到中國(guó)人民銀行征信中心打征信報(bào)告，才知曉自己有一筆四川新網(wǎng)銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款，總額3600元，共20期，按月歸還，2020年3月6日到期，最近一個(gè)還款日應(yīng)還312元。目前處于逾期狀態(tài)，逾期1次。

但劉女士表示自己從未貸過(guò)這筆款，甚至從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)“四川新網(wǎng)銀行”。

無(wú)獨(dú)有偶。湖北消費(fèi)者鄧先生說(shuō)，因?yàn)槊刻旖拥酱罅客其N貸款的騷擾電話，今年8月去查詢征信記錄，吃驚地發(fā)現(xiàn)有一筆四川新網(wǎng)銀行的小額貸款，而本人并不知道這家銀行。

鄧先生的征信報(bào)告顯示，貸款金額為1078元，共18期，按月歸還，2020年3月2日到期。2018年9月4日貸款至今年7月5日，還有515元本金未還，最近一個(gè)還款日需還款69元。

安徽消費(fèi)者呂先生說(shuō)，他也是在查征信記錄時(shí)，才知道有一筆四川新網(wǎng)銀行的1200元貸款，已出現(xiàn)逾期。他要求刪除征信逾期記錄，但始終沒(méi)有成功，目前已向中國(guó)人民銀行提出異議申請(qǐng)。

成都消費(fèi)者李女士查詢個(gè)人征信時(shí)發(fā)現(xiàn)，2018年4月8日四川新網(wǎng)銀行向她發(fā)放了500元的個(gè)人消費(fèi)貸，共3期，已顯示逾期兩期，逾期時(shí)間已快一年了。她從未向四川新網(wǎng)銀行貸款過(guò)，也未接收到過(guò)該銀行的任何通知，貸款逾期影響了個(gè)人信用。

記者調(diào)查

網(wǎng)貸公司相互合作

李女士告訴記者，發(fā)現(xiàn)500元“莫須有”的個(gè)人消費(fèi)貸款后，溝通過(guò)程中，四川新網(wǎng)銀行工作人員查詢后告訴她，這筆貸款來(lái)自于一個(gè)叫“現(xiàn)金巴士”的App網(wǎng)貸平臺(tái)。

她立即咨詢這家平臺(tái)，對(duì)方答復(fù)稱沒(méi)有向她發(fā)放過(guò)這筆小額貸款，平臺(tái)最低貸款都是1000元，說(shuō)是另一家貸款公司。她趕緊向這家貸款公司核實(shí)。直到7月15日，該公司也未能給出一個(gè)合理的答復(fù)?！皟蛇叺恼f(shuō)法對(duì)不上，就是推！都說(shuō)不是他們的問(wèn)題?！崩钆空f(shuō)。

截至5月31日貸款已經(jīng)逾期，李女士逾期金額為339元。就在她向四川新網(wǎng)銀行反映期間，有工作人員告訴她，這筆貸款已于6月21日結(jié)清。

9月16日，李女士第二次查詢征信記錄，發(fā)現(xiàn)“賬戶狀態(tài)”果然已顯示為“結(jié)清”。

“也不知道到底是誰(shuí)結(jié)清了的?！?/p>

在她的要求下，四川新網(wǎng)銀行給她出具了一份《貸款結(jié)清證明》，證明貸款時(shí)間為2019年7月3日。

李女士說(shuō)，雖然已經(jīng)結(jié)清了，但是逾期行為網(wǎng)上會(huì)顯示，還是會(huì)影響貸款買房?！伴_(kāi)發(fā)商明確告知沒(méi)辦法買房”

情況與曾經(jīng)網(wǎng)貸經(jīng)歷有關(guān)

四川新網(wǎng)銀行是所涉網(wǎng)貸平臺(tái)的出資方。新的問(wèn)題是，征信記錄上顯示的貸款金額與網(wǎng)貸金額不一致，令人費(fèi)解。

四川新網(wǎng)銀行在回復(fù)山東消費(fèi)者劉女士時(shí)稱，“該客戶之前在小米平臺(tái)上貸款，該平臺(tái)是我行合作平臺(tái)，在發(fā)生逾期的情況下，由我行上報(bào)人行征信系統(tǒng)”。

在回復(fù)湖北消費(fèi)者鄧先生時(shí)稱，“客戶查到的征信信息是我行上報(bào)，通過(guò)與客戶溝通告知是辦理xx的貸款，需要聯(lián)系平臺(tái)處理”。

“無(wú)論是貸款數(shù)額、期數(shù)，在小米貸上的貸款都與征信報(bào)告上的對(duì)不上?！眲⑴空f(shuō)，2018年7月份，因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)困難申請(qǐng)了幾個(gè)網(wǎng)貸，最后只有小米貸通過(guò)了，中間有過(guò)1次逾期，現(xiàn)在正常還款?！?/p>

呂先生得知征信報(bào)告上的貸款記錄是通過(guò)魔法現(xiàn)金平臺(tái)申請(qǐng)后，更加氣憤。他告訴記者，2018年5月2日，自己確實(shí)在魔法現(xiàn)金平臺(tái)App上貸款了1200元，不久就出現(xiàn)1次逾期，結(jié)果第二天就出現(xiàn)暴力催收，對(duì)方不停地?fù)艽螂娫?，威脅恐嚇。他索性停止了還款，目前已逾期285天。

“此前與四川新網(wǎng)銀行反復(fù)溝通，反映魔法現(xiàn)金平臺(tái)利率太高，存在騷擾恐嚇等問(wèn)題，而四川新網(wǎng)銀行一直將問(wèn)題踢給魔法現(xiàn)金平臺(tái)，說(shuō)有些費(fèi)用不是他們收的，雙方是合作關(guān)系?！眳蜗壬f(shuō)，現(xiàn)在魔法現(xiàn)金平臺(tái)已經(jīng)倒閉，App無(wú)法登錄，客服電話成了空號(hào)，聯(lián)系不上，希望四川新網(wǎng)銀行給予合理還款金額并清除人行征信信息。

呂先生認(rèn)為，自己原本是向魔法現(xiàn)金平臺(tái)貸款，征信記錄顯示的卻是向四川新網(wǎng)銀行貸款，自始至終他都沒(méi)有看到任何授權(quán)，侵犯了自己的知情權(quán)。

征信中心回應(yīng)

不對(duì)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)

國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司成立于2016年，住所位于中國(guó)（四川）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)成都高新區(qū)，注冊(cè)資金30億元。

10月8日，記者就上述問(wèn)題向四川新網(wǎng)銀行提出采訪要求。該行公關(guān)部相關(guān)負(fù)責(zé)人確認(rèn)收到了采訪函。截至發(fā)稿，記者未收到任何回復(fù)。

10月11日，記者咨詢中國(guó)人民銀行成都分行征信服務(wù)大廳工作人員。工作人員告訴記者，網(wǎng)貸平臺(tái)只是提供貸款服務(wù)的平臺(tái)，和實(shí)際發(fā)生貸款的機(jī)構(gòu)是合作關(guān)系，一般來(lái)說(shuō)，網(wǎng)貸時(shí)App上都會(huì)顯示，發(fā)放貸款的是哪幾家金融機(jī)構(gòu)。

“在App上貸款的時(shí)候，會(huì)彈出一個(gè)對(duì)話框，讓你點(diǎn)擊‘同意’‘我已閱讀’等內(nèi)容，還有協(xié)議，上面都寫(xiě)得很清楚”。

報(bào)送征信記錄的原則是：誰(shuí)發(fā)放貸款給你，就是誰(shuí)報(bào)送。征信系統(tǒng)只接受各家銀行、各個(gè)機(jī)構(gòu)報(bào)送進(jìn)來(lái)的數(shù)據(jù)，只要是發(fā)生了貸款的信息，都會(huì)報(bào)送，不是只有逾期了才會(huì)報(bào)送。

“征信中心只接受報(bào)送的數(shù)據(jù)，看不到貸款雙方簽訂的協(xié)議內(nèi)容，對(duì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性不負(fù)責(zé)任。”該工作人員說(shuō)，如果發(fā)現(xiàn)報(bào)送的信息錯(cuò)了，銀行可以自行修改重新上報(bào)。

專家觀點(diǎn)

網(wǎng)貸監(jiān)管亟待強(qiáng)化

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者注意到，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站10月10日發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知》，通知中列舉了銀行業(yè)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象的表現(xiàn)形式，其中包括“在信貸業(yè)務(wù)中，違規(guī)與各類中介、咨詢公司等第三方‘合作’，小微企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)者唯有接受第三方服務(wù)并支付費(fèi)用等附加條件，才能獲取正常貸款的相關(guān)手續(xù)及獲得貸款”等。

四川衡平律師事務(wù)所律師張建新認(rèn)為，目前網(wǎng)貸市場(chǎng)秩序比較混亂，通過(guò)上述消費(fèi)者投訴可以看出，在銀行和網(wǎng)貸平臺(tái)合作開(kāi)展貸款服務(wù)過(guò)程中，存在信息不透明、提示不到位、操作不規(guī)范等諸多問(wèn)題，涉嫌違反《合同法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)，有關(guān)部門應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

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