市民一年從這借走12億 南京典當行“快活”生錢

新華網(wǎng)2004.11.2613:53

南京人一年從這借走12億

過去，走進當鋪的多是迫于生計的窮人，直至今日，一提起典當行，人們頭腦中仍會閃現(xiàn)出這樣的一幅畫面：高高的柜臺內(nèi)有一位戴著眼鏡的當鋪先生正撥打著算盤……

如今，銷聲匿跡多年的典當行再度興起，再度風行，復出的典當行有了新的內(nèi)涵。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，典當已經(jīng)成為一種人們周轉(zhuǎn)資金應急、消費和投資的手段。另外，對一些中小企業(yè)和個體戶而言，通過銀行申請貸款手續(xù)繁雜、周期長，尤其是經(jīng)濟效益欠佳的企業(yè)，更難得到銀行的貸款。為了加快資金周轉(zhuǎn)或解“燃眉之急”，典當行也是這些企業(yè)籌集和周轉(zhuǎn)資金的合適選擇。按南京金瑞典當行總經(jīng)理張紅強的話說，“現(xiàn)在，進出典當行的都是富人！典當行不再是過去窮人用來換錢的場所，而是一種現(xiàn)代的融資場所?！?/p>

典當行是上個世紀90年代在南京重新出現(xiàn)的，在前幾年里做的基本都是黃金、珠寶、字畫等傳統(tǒng)業(yè)務。近兩三年以來，隨著南京民間資本的涌動，作為一種利用融資工具的理財行為，對于一些理財觀念比較超前的市民來說，典當行甚至成為了他們的“第二銀行”，房產(chǎn)、汽車、股票進入典當行并逐漸取代傳統(tǒng)產(chǎn)品成為主業(yè)務。

全年典當余額將超過12億元

這個“第二銀行”在南京的市場前景比較被看好。近兩年，南京的典當行發(fā)展速度相當快。目前全市共有12家典當行，正常運營的有11家。據(jù)了解，南京市去年典當行營業(yè)收入和利潤分別比2002年同期增長56．85％和54．81％，經(jīng)營業(yè)績是典當業(yè)上世紀90年代初復出后最好的一年。據(jù)南京市典當行行業(yè)協(xié)會秘書長劉小放介紹，今年南京典當行經(jīng)營業(yè)績在去年高開高走的基礎上繼續(xù)走高。上半年全市11家典當行典當余額近6億元，比去年同期增長了58%，平均每月典當余額達到9000多萬元。三季度繼續(xù)呈上升趨勢，預計全年典當余額將超過12億元。

11家典當行各有特色

南京11家典當行各有特色。每家經(jīng)營的產(chǎn)品都是民品、房產(chǎn)、機動車、有價證券、物資五個大類，但每家的側重點又有所不同。例如，位于秦淮區(qū)的金瑞和金陵典當行由于成立年代較早，在老百姓心中知名度較高，金銀珠寶等民品典當業(yè)務量一直很大，金陵典當行平均每天業(yè)務量在50筆左右；位于城中的鐘山和金山典當行則更側重于股票典當，鐘山典當行股票業(yè)務占總業(yè)務的60%以上；位于江寧的物華典當行則主要做大宗物資典當。

在所有典當行中，有一個共同特點是：房產(chǎn)典當份額不斷上升。劉小放介紹，目前南京典當行中，房產(chǎn)典當余額的比例已經(jīng)上升到60%以上了。

民間資本活躍帶動典當行快速發(fā)展

金瑞典當行總經(jīng)理張紅強介紹，從金瑞典當行來看，典當余額去年比前年增長40%，今年上半年比去年同期增長了60%。金瑞典當行去年全年的典當人數(shù)是700多，今年截至目前已經(jīng)有1100人次了，比去年全年還多50%。典當金額也明顯增大，去年單筆平均典當金額是1870元，今年則達到了3400元，整整翻了近一倍，張紅強認為這顯然是融資性增強了。去年單筆典當貸款超過1萬元的只有十幾戶，今年已經(jīng)達到了42戶，貸款超過百萬的也明顯增多。這與南京近兩年地方經(jīng)濟和民間經(jīng)濟的活躍程度非常吻合。去年南京市政府提出“富民強市”口號的同時，出臺了許多利于中小企業(yè)和民間資本發(fā)展的政策，有效刺激了民間經(jīng)濟的發(fā)展，民間資本的活躍帶動了典當行的快速發(fā)展。

南京典當行急需擴大規(guī)模增加資金

南京典當行雖說發(fā)展趨勢很好，但從經(jīng)營規(guī)模上看，和深圳、上海等地同行業(yè)相比還有很大距離。南京11家典當行中注冊資本1000萬的只有鐘山、金江和匯鴻三家，其余都只有三五百萬。南京秦淮區(qū)的一家典當行的負責人甚至還感慨：“大體上南京現(xiàn)在11家典當行的實力加起來可能還趕不上上海最大的一家典當行。”而且，目前南京的典當行之間并沒有形成競爭，經(jīng)常有典當行沒錢可典，只好把客戶介紹給其他同行的情況發(fā)生。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，目前南京典當行急需擴大規(guī)模、增加資金。

“新三樣”后來居上，最愛當房子股票私家車

現(xiàn)代“當鋪”就像一面鏡子，照出南京近年來房地產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展、民營經(jīng)濟日益活躍、居民消費品更新?lián)Q代的“全景”。記者從南京市典當行業(yè)了解到，房產(chǎn)、股票、汽車“新三樣”成為典當業(yè)“當紅”的抵押、質(zhì)押物品。

多種當品退出江湖

在一兩年前，手機曾經(jīng)是典當行的?？?，眾多年輕人包括大學生過圣誕節(jié)、情人節(jié)都用手機來調(diào)劑現(xiàn)金，但近來在南京典當行里該業(yè)務明顯萎縮，因為手機的“保值”時間太短，只有一周左右，通常一款2000元左右的手機，也只能典出三五百元，比二手市場的價格還低兩折左右，而且手機易被盜竊，典當行容易成為竊賊銷贓的渠道。

與手機的命運相同，前幾年典當行還能接受的家電、臺式電腦價格一路下滑，名表、字畫由于鑒定難度大，業(yè)務量逐漸減少。傳統(tǒng)民用當品中，只有硬通貨黃金、鉆石、珠寶是“常青樹”。同時，一些高檔消費新品進入了典當行的視野，如名牌的筆記本電腦、價值較高的數(shù)碼相機、數(shù)碼攝像機、汽車。

房產(chǎn)典當成主流

陳先生最近看中了夫子廟兩套商鋪，需繳納土地出讓金補辦土地證，擅長利用融資工具的他先買下其中一套并辦好產(chǎn)權，8月16日將此套商鋪典當，借得60萬元現(xiàn)金買下第二套商鋪取得產(chǎn)權，眼下陳先生正忙著將第二套商鋪抵押給銀行獲得貸款，最后將銀行放貸的錢還給典當行，如愿以償?shù)刭I下這兩套商鋪。

南京市一家老牌典當行介紹，3年前房產(chǎn)抵押還是少數(shù)，這幾年隨著房產(chǎn)價值節(jié)節(jié)攀高，保值增值的特性使其一躍而成典當業(yè)務的主流當品，該典當行目前房產(chǎn)抵押貸款已經(jīng)占到總業(yè)務的60%。這種增長在很大程度歸因于宏觀調(diào)控后銀根緊縮，很多個體戶、中小企業(yè)從銀行那里貸不到款，轉(zhuǎn)向典當這種起補充作用的融資渠道。該典當行表示，房地產(chǎn)作為一種不動產(chǎn)，相比其他類別典當質(zhì)押物品，有無可替代的優(yōu)勢，風險也相對較?。环康禺a(chǎn)一般來說價值比較高，典當金額也相對較高，因而有可能逐漸成為融資人首選的典當質(zhì)押物品。

土地典當又愛又怕

國家宏觀調(diào)控政策出臺后，銀行紛紛收緊了貸款的“口袋”，從而使一些中小開發(fā)企業(yè)的資金壓力陡增，不得不尋求其他融資渠道，個別企業(yè)甚至找到典當行融資，以求渡過暫時的難關，使開發(fā)項目走上正常運轉(zhuǎn)的軌道。

一位開發(fā)商向記者證實，最近市場上的確存在中小開發(fā)企業(yè)向典當行求援的現(xiàn)象。這種“高利貸”一般都是3個月到半年的短期貸款，利率普遍在9％左右，而銀行貸款利率則在5.8％左右，抵押的東西通常是土地及在建工程等。

土地抵押利潤高、風險大的特點令典當公司老板又愛又怕。南京鐘山典當行的總經(jīng)理張洪岡告訴記者，最近的確有開發(fā)商來談過，但他們對此持謹慎的態(tài)度，還在考慮是否做這樣的典當融資。因為開發(fā)商如果通過其他渠道融資困難的話，就意味著這塊地皮要想變現(xiàn)同樣很難。而且如果是開發(fā)商需要融資，那數(shù)目一定就不會小，這也對典當行的資金量提出要求?，F(xiàn)在開發(fā)商的地，一般都是通過市場拍賣高價獲得的，開發(fā)商的資金缺口不會小，所以也不是開發(fā)商隨便向哪家典當行提出以地皮“換”錢的交易，典當行都可以勝任的。

典當業(yè)資深人士說，土地典當業(yè)務能不能做關鍵要綜合考慮各方面的因素，在目前宏觀調(diào)控的大背景下，典當公司還是暫時觀望為好。

股票質(zhì)押貸款漸走俏

所謂股票質(zhì)押貸款，是指股票持有人將持有的股票作為抵押品，從商業(yè)銀行借入資金的行為，是證券公司獲得短期融資的重要方式。

鐘山典當行是去年3月成立的，是南京第11家開業(yè)的典當行。相比行內(nèi)的老大哥們，鐘山的黃金、鉑金等傳統(tǒng)典當業(yè)務不多，大概只占總業(yè)務的5%，然而在股票等證券典當方面經(jīng)營得很成功，已經(jīng)占到總業(yè)務的60%。據(jù)張洪岡總經(jīng)理介紹，典當行單月最高股票典當余額為200萬元，目前為止股票累積典當余額已經(jīng)達到800萬元。

私家車開進典當行

記者在采訪中了解到，南京越來越多的老板盯上了典當行這一方便快捷的融資渠道。據(jù)張紅強介紹，他們的客戶中有不少是環(huán)北市場、夫子廟大市場的批發(fā)零售商。由于市場貨款結算上有一個滯后期，同時新的貨源又需要資金才能及時上架。在這種情況下，他們就把自己的私家車開進典當行，在一天之內(nèi)就可以辦好手續(xù)取得幾萬元資金購買新貨，待舊貨資金回籠之后再取回車輛。有一次一個當戶進了一批服裝，手頭還差4萬元，就把自己的菱帥車開來典當行，一個小時就辦理妥當，拿走了4萬元，當期10天，只需付500元費用。該當戶說，要是跟朋友借，免不了要買兩包煙，再請吃頓飯，到頭來還不止這500元，又欠了個人情債。

精明藏家“當”里尋寶

如今，越來越多的人善用身邊的寶貝去典當行融資以“激活”生活。不盡如人意的是，有百分之二三的客戶，因種種意外無法將寶貝贖回，成了典當行里的“死當”。而一群收藏愛好者可是“饞貓鼻子尖”，早就盯上這里的“死當”寶物，頻頻尋得珍寶。不過，行內(nèi)人士表示，由于死當品實在太少，這種好事也是可遇不可求的。

800元鉆粒，5元買下

30多歲的某公司老板張先生，是個翡翠、玉器鑒賞專家，更是狂熱的收藏者。只要有時間，他就會帶上專業(yè)鑒賞器具，頻繁出入典當行，趴在柜臺上鑒賞、尋寶。他的生意經(jīng)很精明：“到典當行里淘寶吃不了虧，因為典當行收的時候，早請專家鑒定幾個來回了。最好的是，如果成為‘死當’，那可是金子賣磚價?！眱扇甑墓し颍呀?jīng)從這里買走了二三十顆“死當”紅藍寶石、玉器了。

金陵典當行呂經(jīng)理介紹說，有一次，一顆從戒指上卸下來的小鉆，因為其“主”已被高價購走，它也就三文不值二文地掉價為5元了。張先生如獲至寶，迅速買下。拿到珠寶店一鑒貨，珠寶店報出的價格是800元！呂經(jīng)理說，這位張先生經(jīng)常用他零星買下的鉆石，請專業(yè)設計師設計獨一無二的款式后制作成手鏈、戒指等，價格只有金店里同類商品的半價都不到，送人、收藏兩相宜。

新車轉(zhuǎn)手，低價擁有

王先生這幾天心里樂開了花：他花了不到6萬元，就在金瑞典當行里淘得一輛今年4月份才售出的新“普?！薄Ｋf：“據(jù)在典當行工作的朋友介紹，我開始在典當行里注意車輛信息。”平常有空，他就遍跑典當行，與多家典當行建立了“業(yè)務聯(lián)系”。上個月他得知，某當鋪一新“普?！钡狡跊]能贖回，他就盯上了。上周，當他得知此車已成“死當”，立即帶著現(xiàn)金跑到典當行。工作人員小袁介紹說，當他看到滿是灰塵的車時，高興得急著交錢?！霸绞怯袉栴}的車，越是‘美容’得跟新車似的。當鋪肯拿此車做為抵押物，一定是經(jīng)過驗車、檢查等把關程序，用得著我這個外行煩什么神啊，我是坐享其成。”

絕版奇品，300元搞定

南京某高校的老教授汪先生，是個古玩鑒賞專家和收藏愛好者。沒事兒，他就在典當行里轉(zhuǎn)，有古玩，他就幫著鑒定，自己也過過鑒賞癮。遇有珍品，他就及時出手。

上個月，汪先生在某典當行里巧遇一位女士，拎了一袋子常駐國外的老公公送給他們小夫妻的“怪物”，她說，“我們的新小家是現(xiàn)代派的裝潢風格，這些怪物好像不太適合用，擺著又可惜，當了算了?！崩辖淌谠谝欢选肮治铩崩矬@喜地發(fā)現(xiàn)，有一個埃及金字塔圖案的掛盤，產(chǎn)于上世紀60年代，做工極為精細，近40年了，上面的銅鐵線都沒有銹蝕。當那位女士只報價百元時，老教授不忍地建議：“這是個好東西，我也不欺負你，300元吧?！贝斯P交易，兩者皆大歡喜。

比銀行貸款“快活”

典當行與其他金融機構相比，最顯著的特點是：融資的直接性、時效性和簡便性。除了房地產(chǎn)抵押需辦理產(chǎn)權登記以外，其他貸款可以即時辦理，立等可取，借款金額在核定數(shù)內(nèi)可多可少，借款期限從5天到6個月，可長可短。到期如需延期，可辦理續(xù)當手續(xù)，提前還款可退還多余利息費用，由當戶自主選擇。

手續(xù)簡便快捷

這是典當十分突出的一個行業(yè)特點。與銀行貸款相比，典當具有許多服務上的優(yōu)勢。

例如，銀行貸款需要客戶有一定的經(jīng)濟實力，有穩(wěn)定的還款來源等許多要求，辦理起來十分麻煩，一般一筆貸款要一個多月才能貸出來，而且在銀行貸款后必須按當時定下的用途使用，不能擅自更改。而在典當行貸款一般是不問用途的，可以即時辦理，快則幾分鐘，慢的如房地產(chǎn)也只要幾個小時。

記者在南京金瑞典當行采訪的當天，就有一個當戶用自己的住宅貸了2萬元錢，早上8：30來到典當行，10：30錢就拿到手了。這個當戶來典當行之前詢問過一家擔保公司，該擔保公司的月費率是12%，2萬元貸一個月就要支付2400元利息。該當戶得知典當行的費率只要3%時，2萬元一個月只要付600元時，非常高興，立即選擇典當貸款。

對象是中小企業(yè)及個人

典當是一種融資手段。當戶可以采用典當方式，以借貸為基礎，以質(zhì)押為條件，將當物移轉(zhuǎn)典當機構占有，從而換取當金，達到融通資金的目的。

鐘山典當行總經(jīng)理張洪岡介紹，來典當行融資的主要是中小企業(yè)主。因為銀行貸款的對象主要是大中型企業(yè)，中小企業(yè)貸款風險相對較大，銀行一般不愿意貸款給他們。典當行的貸款對象恰恰是這些中小企業(yè)，作為中小企業(yè)融資渠道的一個補充，有效緩解了部分中小企業(yè)“融資難”的現(xiàn)狀，有其存在的市場空間。

主要受理小額貸款

這是典當區(qū)別于其他金融借貸行為的特點，即典當放款方面的業(yè)務性特點。它表現(xiàn)為典當機構向當戶發(fā)放當金的數(shù)額往往較小，通常大大小于銀行等金融機構的貸款數(shù)額。

銀行通常喜歡做大額貸款，一般在300萬元以上，幾萬元的基本不做。這是因為其人力成本的限制，做10萬元與1000萬元都需要走一樣的程序，在人力成本一樣的情況下，銀行更喜歡做大額貸款。而典當行做的都是小額，幾百元的都做。單筆最多只能貸出注冊資本的30%，也就是說，1000萬元注冊資本的典當行，單筆不能超過300萬元。

貸款期限較短

典當機構向當戶發(fā)放當金的期限往往較短，通常大大短于銀行等金融機構的貸款期限。

銀行貸款一般短于半年的都不太愿意做，典當行幾天都可以做。典當行的貸款期限為5天至6個月，一般貸10天至1個月的當戶較多。這是因為其高費率，典當機構向當戶發(fā)放當金的費率往往較高，例如南京的典當行費率一般為每個月3%，這樣算來，十天是1%，半年就要18%了，大大高于銀行等金融機構的貸款利率。因此典當行的貸款期限都維持在半年以下。

另外，典當行還具有商業(yè)性、高利性、安全性和不等價性等特點。

融資應急消費，市民巧用“應急小銀行”

一時生活告急，手頭急需現(xiàn)金，您可以求助于“當鋪”。如今，典當行已不再是人們生活所迫的去處，它是經(jīng)濟發(fā)達、太平盛世下，人們?nèi)谫Y、消費、應急的重要手段。

生意人：巧用典當行融資

這類當戶通常是一些中小企業(yè)。他們往往利用手中閑置的物資、設備等，從典當行押取一定量的資金，然后投入到生產(chǎn)或經(jīng)營中，將死物變成活錢，利用投融資的時間差，獲得明顯的經(jīng)濟效益。

案例1：做進出口貿(mào)易的周先生，上個月一批200萬元的貨物到海關，手頭提貨款還差20萬元。于是，他將自己的奧迪A6轎車開到典當行。一個小時后辦好手續(xù)，拿到20萬元貸款。他這樣算的賬：200萬元貨物存放在海關，一天倉儲費和滯納金幾千元，而把這批貨及時出手，半個月就可以賺回錢來。他用車典當了11天，共付了2000多元服務費，“及時借到錢，誰的人情都不欠”。

周先生車輛典當手續(xù)：帶上機動車登記證、購車發(fā)票、車輛保單、購置費附加憑證、行車證。

案例2：在南京做工程的張老板，年初在河西接到一項9000萬元工程，工程前期墊付資金較大。張老板把其江寧一塊100畝、價值1000萬元的土地典當了200萬元，用以周轉(zhuǎn)工程開工費用和支付民工工資。兩個月后工程款到位，即辦理了土地贖當。支付典當費用9萬元。

張老板土地典當手續(xù)：購地發(fā)票、土地證、購地合同、土地建設許可批文。

案例3：王女士精于房地產(chǎn)投資，經(jīng)常把自己的幾套住房抵押給典當行，取得用于新購房產(chǎn)的保證金。“典當貸款的及時便捷，保證了我在投資時‘該出手時就出手’，與賺取的利潤相比，所付的典當費是‘毛毛雨’”。

王女士房產(chǎn)典當手續(xù)：房屋產(chǎn)權證、土地證、本人身份證。

市民：巧用典當行應急

這類當戶通常是個人。他們往往發(fā)生了急需用錢的情況，一時身上沒有足夠的錢，將身上的金銀首飾、珠寶等典當，從典當行押取一定量的資金，用于應急。

案例1：張先生的父親突發(fā)腦血栓，急需住院治療。到達南京市第一醫(yī)院后，發(fā)現(xiàn)住院押金還差2000元，突然想起去醫(yī)院路上經(jīng)過的金陵典當行，將自己身上的黃金項鏈當了2000元錢，交了60元費用，將父親搶救過來。5天后贖當。

張先生民品典當手續(xù)：身份證

案例2：書畫、錢幣收藏家駱先生，今年8月看中了一幅價值200多萬元的名畫，手頭一時缺錢，存折還未到期。他就將自己收藏的另一書法名作當給典當行，及時將此名畫收到名下。后用到期的存折款贖回書法名作。

駱先生典當手續(xù)：帶著身份證和當物來典當行現(xiàn)場鑒定、估價。

市民：巧用典當行消費

這類當戶通常是少數(shù)富裕階層，他們并不缺錢，但卻十分看好典當行對當物的保管功能，故常在外出之前將貴重物品送至典當行，索要資金不多，只圖典當行貯物安全。

案例1：王女士暑期帶老母和女兒去新馬泰旅游，把家里的筆記本電腦和名表等典當了1萬元。十天后回來，付了150元費用。她說，貴重物品典當時，還順帶“寄存”保管了。

王女士民品典當手續(xù)：身份證、購物發(fā)票（或隨物的證明）。

案例2：一位新加坡客人在夫子廟看上了一塊價值3萬元的玉塊，可是，身邊沒帶這么多錢，去下榻的南京飯店取又太遠。他就打聽附近有無典當行。店老板把寶物和客人直接帶到了附近的典當行，這位老兄當場把手上的鉆戒、勞力士名表、手鏈等價值十多萬元的東西卸下來典當，拿到錢后，買下玉塊。5天后，從飯店取了錢回來贖當。