得知貸款不用去銀行網(wǎng)點(diǎn)，上海盛斌實(shí)業(yè)有限公司執(zhí)行董事沈彬有些驚訝。在他印象里，找銀行貸款是一件麻煩事，準(zhǔn)備一大堆紙質(zhì)資料不說(shuō)，還得去銀行跑上好幾趟。

“沒(méi)想到現(xiàn)在貸款這么方便，足不出戶(hù)就拿到了270萬(wàn)元?！痹谡猩蹄y行上海分行客戶(hù)經(jīng)理的電話(huà)指導(dǎo)下，沈彬通過(guò)手機(jī)APP上傳了資料，兩分鐘內(nèi)就收到了預(yù)審批結(jié)果反饋，包括貸款預(yù)估額度、參考利率等，之后終審?fù)ㄟ^(guò)也僅用了一天。

銀行：針對(duì)痛點(diǎn)提升在線(xiàn)流程

沈彬的經(jīng)歷只是一個(gè)縮影，經(jīng)過(guò)疫情的考驗(yàn)，上海銀行業(yè)的“在線(xiàn)”能力得到了提升。

不僅企業(yè)貸款可以在線(xiàn)完成，個(gè)人購(gòu)房按揭貸款也開(kāi)始線(xiàn)上化。買(mǎi)過(guò)房的人都知道，辦貸款是一個(gè)繁瑣漫長(zhǎng)的過(guò)程。而浦發(fā)銀行針對(duì)這一痛點(diǎn)，開(kāi)始流程再造。有意辦理按揭貸款的客戶(hù)通過(guò)浦發(fā)銀行開(kāi)發(fā)的APP“甜橘”，線(xiàn)上申請(qǐng)按揭貸款，可以立刻得知預(yù)申請(qǐng)結(jié)果及預(yù)估貸款額度，同時(shí)該信息將同步通知相關(guān)銀行，由專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理繼續(xù)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行流程服務(wù)，大大提高了貸款效率。從這一痛點(diǎn)切入，浦發(fā)銀行希望憑借銀行的在線(xiàn)服務(wù)，在未來(lái)打造一個(gè)以購(gòu)房者為中心的安居生態(tài)圈。

除了貸款，過(guò)去復(fù)雜的國(guó)際業(yè)務(wù)也已悉數(shù)搬到線(xiàn)上。通過(guò)交通銀行網(wǎng)銀，客戶(hù)已經(jīng)可以線(xiàn)上即時(shí)辦理匯出匯款申請(qǐng)、進(jìn)口信用證開(kāi)立申請(qǐng)、進(jìn)口信用證及代收來(lái)單確認(rèn)、進(jìn)口貿(mào)易融資放款及展期、即期結(jié)售匯、業(yè)務(wù)查詢(xún)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。這在過(guò)去，是難以想象的便利。

在線(xiàn)服務(wù)好企業(yè)和個(gè)人的同時(shí)，銀行也不忘完善在線(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。上海銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)，打造了“在線(xiàn)賦強(qiáng)公證”平臺(tái)。平臺(tái)由公證機(jī)構(gòu)賦予具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書(shū)，在貸前、貸中、貸后的在線(xiàn)流程中，使用人臉識(shí)別、身份要素核驗(yàn)、電子簽章及電子存證等金融科技，運(yùn)用哈希值算法，將借款人借還款信息安全不可篡改地上鏈存證，形成完整證據(jù)鏈。

當(dāng)貸款出現(xiàn)壞賬時(shí)，銀行可憑公證處在線(xiàn)出具的有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證書(shū)，快速地將借貸糾紛納入司法處理流程。據(jù)悉，這一平臺(tái)將被廣泛應(yīng)用于上海銀行在線(xiàn)普惠經(jīng)營(yíng)貸、在線(xiàn)供應(yīng)鏈等普惠金融領(lǐng)域，成為業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵流程節(jié)點(diǎn)。

券商：在線(xiàn)服務(wù)量上漲近八成

光大證券金陽(yáng)光APP股市直播間里，超過(guò)2萬(wàn)名投資者正在線(xiàn)聆聽(tīng)光大證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家彭文生對(duì)于市場(chǎng)和宏觀政策的解讀。

疫情以來(lái)，線(xiàn)上直播成為了券商與投資者交流的一種常態(tài)。除了光大證券，國(guó)泰君安、海通證券等滬上知名券商紛紛把旗下知名專(zhuān)家和優(yōu)秀投顧資源搬到線(xiàn)上，展示自身投研水平的同時(shí)，也打開(kāi)了線(xiàn)上服務(wù)的突破口，吸引了相當(dāng)?shù)牧髁俊?/p>

以國(guó)泰君安為例，憑借全業(yè)務(wù)上線(xiàn)、全員上線(xiàn)、全管理上線(xiàn)的線(xiàn)上服務(wù)模式，這家券商充分對(duì)沖了疫情對(duì)線(xiàn)下現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)造成的影響。目前，國(guó)泰君安將人工智能與證券投資理財(cái)深度結(jié)合，在線(xiàn)上搭建了“靈犀客服、靈犀投資、靈犀理財(cái)”的智能服務(wù)框架。投資者可以通過(guò)靈犀客服解決90%的常見(jiàn)問(wèn)題，利用靈犀投資智能選股、診股、輔助決策，使用靈犀理財(cái)將證券資金賬戶(hù)閑置資金自動(dòng)轉(zhuǎn)為低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品……在這背后，是大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、標(biāo)簽體系、智能匹配、量化策略、語(yǔ)義分析等一些技術(shù)的支持。

據(jù)國(guó)泰君安統(tǒng)計(jì)，復(fù)工以來(lái)，靈犀客服和靈犀投資服務(wù)量均較平日上漲了近八成。毫無(wú)疑問(wèn)，這樣的數(shù)據(jù)為公司未來(lái)的發(fā)展找到了新的可能。

保險(xiǎn)：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)逆市上揚(yáng)

今年年初，保險(xiǎn)業(yè)的渠道線(xiàn)下銷(xiāo)售、代理人線(xiàn)下展業(yè)均受到疫情的一定影響，普遍業(yè)績(jī)不佳。不過(guò)，一些布局線(xiàn)上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)卻逆市上揚(yáng)。比如上海的眾安保險(xiǎn)，前兩個(gè)月保費(fèi)收入25.65億元，同比增長(zhǎng)55%。

這種增長(zhǎng)與眾安深耕線(xiàn)上的努力不無(wú)關(guān)系。疫情期間，眾安基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，通過(guò)客服機(jī)器人精準(zhǔn)分析用戶(hù)需求，并在各種渠道提供前置式自助服務(wù)和引導(dǎo)式服務(wù)，在線(xiàn)為客戶(hù)解決問(wèn)題。目前85%在線(xiàn)客服會(huì)話(huà)均由智能機(jī)器人處理，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)自然語(yǔ)言精準(zhǔn)抓取，加上人工客服協(xié)同，客戶(hù)在線(xiàn)會(huì)話(huà)的滿(mǎn)意度得到了顯著的提升。今年1至2月，眾安的在線(xiàn)會(huì)話(huà)量環(huán)比增長(zhǎng)了235%。

另一家總部位于上海的險(xiǎn)企平安健康險(xiǎn)，則加速線(xiàn)上化、智能化，建設(shè)起“保險(xiǎn)+醫(yī)療+健康管理”的一體化平臺(tái)。除了保險(xiǎn)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)了智能核保、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等，在醫(yī)療環(huán)節(jié)，平安健康險(xiǎn)通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)和醫(yī)療評(píng)價(jià)模型，建立起全流程的醫(yī)院和專(zhuān)家醫(yī)生網(wǎng)絡(luò)，線(xiàn)上可提供實(shí)時(shí)的家庭醫(yī)生及問(wèn)診送藥，線(xiàn)下就醫(yī)時(shí)客戶(hù)可提前在線(xiàn)預(yù)約，并享受駐點(diǎn)人員陪診服務(wù)，還可免付費(fèi)由平安直接結(jié)算，打通了線(xiàn)上、線(xiàn)下的醫(yī)療服務(wù)場(chǎng)景，形成一站式服務(wù)。在健康管理環(huán)節(jié)，平安健康險(xiǎn)又將線(xiàn)下線(xiàn)上結(jié)合，通過(guò)一定獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)引導(dǎo)用戶(hù)通過(guò)運(yùn)動(dòng)保持健康，APP用戶(hù)可以使用步數(shù)換取保險(xiǎn)，只需每月走20萬(wàn)步，即可在線(xiàn)上獲取100萬(wàn)元/月的醫(yī)療險(xiǎn)保額。