經(jīng)濟下行壓力持續(xù)，推動民營和小微企業(yè)健康發(fā)展意義更顯重大。今年以來，黨中央、國務院高度重視發(fā)展普惠金融，扶持政策頻頻出臺、持續(xù)升溫。特別是進入8月份，國務院更是6天內(nèi)召開三次重要會議，將推動民營和小微企業(yè)發(fā)展作為下一步金融領域的重點工作。

一分部署，九分落實。光大銀行積極貫徹落實中央部署，全面推動普惠金融政策落地，普惠業(yè)務實現(xiàn)穩(wěn)步增長。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額1523.19億元，較年初增加241.43億元，增速18.84%，高于全行各項貸款平均增速9.91個百分點;客戶數(shù)36.59萬戶，較年初凈增5.70萬戶。新投放利率和不良率保持在合理區(qū)間，銀保監(jiān)會“兩增兩控”全部達標。

“抓普惠金融不是一時之勇的短期行為，而是一項有長期性、艱巨性、持續(xù)性的重要工作，要勇于擔當、攻堅克難，下大力氣作為戰(zhàn)略轉型、業(yè)務發(fā)展的重要方向。”光大銀行副行長孫強表示，要堅定貫徹中央決策部署，服務實體、服務民營、服務小微;堅定落實監(jiān)管要求，真抓實干完成“兩增兩控”;堅定發(fā)展普惠生態(tài)鏈，加大對優(yōu)質企業(yè)營銷力度;堅定守住風險底線，確保不發(fā)生系統(tǒng)性經(jīng)營風險。

“激勵+約束”激發(fā)創(chuàng)業(yè)新活力

完善的機制體制是推動普惠業(yè)務發(fā)展的根本保障。近年來，光大銀行持續(xù)完善普惠金融服務體系，下沉工作重心，普惠金融業(yè)務發(fā)展面貌煥然一新。

按照“專業(yè)部門、專營機構、專家審批”工作機制，光大銀行在總行層面建立柔性團隊，全面驗收“信貸工廠”模式，持續(xù)掛牌普惠專營機構，推動基層營銷布局和風控審批雙提升，以專業(yè)化、精細化、標準化管理，將普惠金融發(fā)展體制推上新高度。同時，進一步釋放政策紅利，延續(xù)既定優(yōu)惠措施，拿出專項資源，獎勤罰懶，從項目拓展、產(chǎn)品推廣、客戶營銷等方面，有效調動普惠金融服務發(fā)展的積極性、創(chuàng)造力。

據(jù)了解，該行年內(nèi)還連續(xù)下發(fā)了盡職免責、便捷續(xù)貸管理辦法，緊抓減費讓利服務，精簡業(yè)務流程，降低小微企業(yè)貸款周轉成本，緩解企業(yè)經(jīng)營壓力。通過定期查、反復講、持續(xù)推，光大銀行深度踐行國家發(fā)展戰(zhàn)略，助力解決小微企業(yè)融資難題。

“線上+創(chuàng)新”構建產(chǎn)品新體系

創(chuàng)新是發(fā)展的第一動力。針對小微企業(yè)融資短、頻、急的特點，光大銀行加快科技投入，積極研發(fā)創(chuàng)立“光大快貸”系列產(chǎn)品，構建線上化業(yè)務新時代。隨著“陽光政采易”“陽光e微貸”“陽光e抵貸”“陽光e標貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品陸續(xù)上線，光大線上產(chǎn)品體系迅速形成。

在首款“陽光e微貸”純信用產(chǎn)品基礎上，今年8月份，再次推出“陽光e抵貸”線上新品，實現(xiàn)融資“秒批、秒貸”，解決了傳統(tǒng)線下抵押業(yè)務效率低下、審批繁瑣問題，為更多小微企業(yè)高效融資提供便利條件。上線不足兩個月，已在廣州、蘇州等地迅速鋪開。

在山西太原，光大與中征平臺聯(lián)手推出首個“陽光政采易”項目，短短4個月，服務客戶超250戶，批復金額近7億元，為支持當?shù)孛駹I企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展做出了表率。鑒于該模式廣覆蓋、低風險、高效率的特點，人民銀行總行將其列入示范項目，當?shù)乇O(jiān)管機構邀請其專題介紹模式經(jīng)驗，品牌影響力持續(xù)增強。目前，“陽光政采易”已完成和山西、珠海、株洲、山東等11個地方財政機構的對接，有望實現(xiàn)模式推廣。

針對特定區(qū)域內(nèi)投標活動頻繁的小微企業(yè)，光大設計了“陽光E標貸”產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供線上化投標保證金融資。借力陽光普惠云系統(tǒng)，企業(yè)線上申請投標保證金融資，“秒提、秒放、隨借隨還”。該產(chǎn)品聯(lián)動光大銀行的“招標易”產(chǎn)品，為公共資源交易中心生態(tài)鏈上的核心機構與小微企業(yè)客戶提供“資產(chǎn)+負債+科技”的一攬子解決方案。8月份上線以來，已在安徽省內(nèi)落地首筆線上投標保證金融資，有效提高了區(qū)域內(nèi)招投標小微企業(yè)資金周轉效率。

光大銀行普惠金融事業(yè)部陳紹寧表示，發(fā)展普惠生態(tài)鏈，就是打通產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)品鏈、數(shù)據(jù)鏈、場景鏈、渠道鏈，為優(yōu)質民營企業(yè)、小微企業(yè)提供綜合服務，這是光大普惠的不懈追求，也是服務的初衷。

“科技+場景”發(fā)動服務新引擎

科技是第一生產(chǎn)力。按照“敏捷、生態(tài)、科技”戰(zhàn)略轉型要求，光大銀行不斷提高科技化、智能化水平，圍繞優(yōu)質流量場景，著力打造科技金融、數(shù)字普惠，培育核心競爭力。

依托“陽光普惠云”系統(tǒng)功能優(yōu)勢，光大銀行推出云計算和云認證兩大功能，通過“融資產(chǎn)品+金融科技”雙項服務輸出增強普惠金融服務能力。創(chuàng)新推出“光速”流程，按照“可組合、可配置、松耦合”設計思路，逐步實現(xiàn)流程模塊化設計、線上化審批、自動化操作等功能。借助“陽光普惠云”，光大銀行實現(xiàn)與青島、太原、上海、重慶、北京等地市6個優(yōu)質項目合作，以高效的數(shù)據(jù)通道，為近150戶小微企業(yè)提供直接融資4億元。

重視大數(shù)據(jù)挖掘和應運，光大銀行依托小微企業(yè)現(xiàn)有物流、賬款、退稅等數(shù)據(jù)，主動嫁接工商、稅務等外部數(shù)據(jù)信息，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術進行客戶分析與模型篩選，為客戶精準畫像，實施精準營銷和風險防控，為業(yè)務全流程提供智能決策。經(jīng)試點，首款“陽光e微貸”純信用線上產(chǎn)品日趨成熟，已實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)分行廣覆蓋，累計授信客戶超400戶，累放金額突破3億元，為線上小微產(chǎn)品體系搭建開了好局。

在大數(shù)據(jù)應用的支持下，光大銀行遵循“多渠道、批量化、低成本”原則，通過對接核心企業(yè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、資金定向支付、核心企業(yè)進行連帶責任擔?；蚧刭彄５刃问剑e極開發(fā)上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，構建起多層次“金融+渠道+場景”的服務體系，形成普惠金融業(yè)務生態(tài)圈。

“轉型+升級”掀起惠農(nóng)新浪潮

加強對“三農(nóng)”的金融服務，推進金融精準扶貧，是建設普惠金融體系的重要一環(huán)。從推動鄉(xiāng)村振興，支持農(nóng)產(chǎn)品加工、基礎設施建設等方面入手，光大銀行持續(xù)加大涉農(nóng)扶貧支持力度，促進農(nóng)業(yè)轉型升級。

今年一季度，光大銀行下發(fā)“兩個指引”，從制度層面強化扶貧涉農(nóng)工作推動，引導資金流向涉農(nóng)扶貧領域。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，光大銀行涉農(nóng)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款、精準扶貧貸款三項指標均達到監(jiān)管要求。

在重慶，光大銀行基于農(nóng)業(yè)擔保強大的代償實力、專業(yè)的涉農(nóng)隊伍、廣闊的未來前景，堅定加深合作，通過優(yōu)化內(nèi)部流程和服務措施，克服區(qū)縣網(wǎng)點少、農(nóng)村無網(wǎng)點劣勢，成功開辟出一條普惠涉農(nóng)貸款新渠道。通過精耕細作生豬養(yǎng)殖、果樹種植、農(nóng)作物加工等涉農(nóng)業(yè)務板塊，今年9月末，該渠道累計投放涉農(nóng)企業(yè)貸款突破2000萬元。

在黑龍江，依托地域特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，光大銀行開展金融支農(nóng)服務，創(chuàng)新推出“農(nóng)場貸”。通過集團連帶責任擔保加土地收益權質押的方式，為北大荒農(nóng)墾集團總公司下屬農(nóng)場開展授信，助力黑龍江農(nóng)業(yè)及墾區(qū)發(fā)展。截至9月末，累計投放20戶，金額21億元。

在蘇州，根據(jù)產(chǎn)業(yè)扶貧企業(yè)所屬行業(yè)和發(fā)展特征，對雇傭貧困員工占比較多的擬上市公司和高新技術企業(yè)予以政策傾斜，通過信保貸、昆科貸等政府分擔基金模式，解決企業(yè)融資難題。在合肥、武漢、長沙，光大銀行分別推出“陽光助農(nóng)貸”“扶貧貸”“專項支農(nóng)貸”，以“真金白銀”支農(nóng)助農(nóng)、扶貧脫貧。