當(dāng)我們?cè)谵k理車(chē)貸時(shí)，很多人會(huì)發(fā)現(xiàn)這樣一個(gè)現(xiàn)象：同樣是貸款買(mǎi)車(chē)，有些人會(huì)被要求把車(chē)輛的綠本——也就是《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)》抵押給貸款機(jī)構(gòu)，而有些人則可以直接拿到綠本，不需要進(jìn)行任何抵押。這到底是為什么？相信不少朋友都有過(guò)這樣的疑問(wèn)，我作為一個(gè)資深的汽車(chē)博主，今天就來(lái)詳細(xì)講講這里面的原因。

其實(shí)，綠本的抵押與否取決于貸款的類(lèi)型、貸款人資質(zhì)、甚至是貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)控政策。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，綠本的抵押可以理解為貸款機(jī)構(gòu)的一種擔(dān)保方式，目的是確保購(gòu)車(chē)貸款能夠按時(shí)還款。因?yàn)橐坏┵?gòu)車(chē)者出現(xiàn)逾期甚至違約的情況，貸款機(jī)構(gòu)可以憑借綠本抵押的權(quán)限對(duì)車(chē)輛進(jìn)行處理，比如拍賣(mài)、轉(zhuǎn)賣(mài)等，以彌補(bǔ)貸款的損失。而對(duì)于一些不需要抵押綠本的車(chē)貸，通常是因?yàn)槠渌蛩匾呀?jīng)給了貸款機(jī)構(gòu)足夠的保障，比如貸款人資質(zhì)優(yōu)良、貸款類(lèi)型不同等等。接下來(lái)我就給大家深度剖析一下這里面的具體原因。

首先，不同貸款類(lèi)型對(duì)綠本的抵押需求不一樣。一般來(lái)說(shuō)，銀行車(chē)貸和汽車(chē)金融公司的車(chē)貸在綠本處理上會(huì)有所不同。銀行車(chē)貸是我們最常見(jiàn)的一種車(chē)貸模式，通常利率較低，貸款條件相對(duì)嚴(yán)苛，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理是最重要的，因此絕大部分銀行的車(chē)貸都會(huì)要求抵押綠本。這樣一來(lái)，如果出現(xiàn)違約的情況，銀行可以迅速根據(jù)綠本的信息，合法處理車(chē)輛資產(chǎn)，最大程度減少風(fēng)險(xiǎn)。

而相比之下，汽車(chē)金融公司車(chē)貸的操作模式會(huì)更靈活一些。汽車(chē)金融公司是由汽車(chē)廠商或關(guān)聯(lián)企業(yè)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，它們的車(chē)貸審批條件通常比銀行寬松，利率略高于銀行，但勝在手續(xù)簡(jiǎn)單、放款速度快。汽車(chē)金融公司更多的是通過(guò)車(chē)輛本身的貸款額度、借款人的信用狀況來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，所以對(duì)于一些資質(zhì)較好的客戶，汽車(chē)金融公司并不一定會(huì)要求抵押綠本。這種方式對(duì)客戶更方便，也使得金融公司更具競(jìng)爭(zhēng)力。

另外，購(gòu)車(chē)者的資質(zhì)和信用也是決定是否需要抵押綠本的重要因素。一般來(lái)說(shuō)，如果借款人的信用評(píng)分較高，收入穩(wěn)定，甚至有過(guò)良好的還款記錄，那么貸款機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為這類(lèi)借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)低，從而給予更多的信任。這種情況下，有些金融公司可能會(huì)不要求借款人抵押綠本。畢竟抵押綠本對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)還是有些不便的，比如在某些情況下需要用到綠本辦理其他手續(xù)，借款人還得向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)解押等，手續(xù)較為繁瑣。

而對(duì)于一些信用記錄一般或不太穩(wěn)定的客戶來(lái)說(shuō)，貸款機(jī)構(gòu)就可能會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更嚴(yán)格的控制，以確保資金安全，抵押綠本成為一種很好的保障方式。因此，信用好壞和貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)控政策直接影響了車(chē)貸是否需要抵押綠本。一些銀行和汽車(chē)金融公司甚至有規(guī)定，信用分達(dá)到某個(gè)標(biāo)準(zhǔn)以上的客戶就可以免去綠本抵押。

當(dāng)然，貸款額度和貸款年限也會(huì)影響綠本的抵押。如果貸款額度較大，貸款機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越高。對(duì)于這類(lèi)大額貸款，出于資金安全的考慮，貸款機(jī)構(gòu)通常會(huì)要求抵押綠本，以便出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)能夠及時(shí)處理車(chē)輛。而對(duì)于一些低額度、短期的貸款，比如一些三年以內(nèi)、金額較低的貸款，貸款機(jī)構(gòu)在評(píng)估時(shí)可能會(huì)認(rèn)為綠本抵押沒(méi)有太大必要，從而不要求綠本抵押。

另外，不少朋友會(huì)選擇“信用卡分期購(gòu)車(chē)”，這種車(chē)貸模式其實(shí)不需要抵押綠本。信用卡分期購(gòu)車(chē)的操作模式是：由銀行通過(guò)信用卡直接支付車(chē)款，然后購(gòu)車(chē)者按月通過(guò)信用卡還款。由于這類(lèi)分期購(gòu)車(chē)屬于信用貸款的一種，本質(zhì)上并沒(méi)有涉及到車(chē)的所有權(quán)問(wèn)題，銀行也不需要借助綠本來(lái)確保資金安全。換句話說(shuō)，信用卡分期購(gòu)車(chē)更多依賴購(gòu)車(chē)者的信用額度，而不是綠本抵押來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，所以很多人就不需要把綠本交給銀行抵押了。

從另一個(gè)角度來(lái)看，車(chē)貸機(jī)構(gòu)不同，風(fēng)控手段也會(huì)有所差別。每家銀行和汽車(chē)金融公司對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受度不同，因此會(huì)在綠本的抵押上有不同的政策。比如一些銀行風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格，要求所有車(chē)貸客戶都抵押綠本。而一些對(duì)風(fēng)控政策較為寬松的金融公司則允許部分客戶免去綠本抵押。具體情況還要看機(jī)構(gòu)內(nèi)部的政策。對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，綠本的抵押是一種保險(xiǎn)手段，但是過(guò)度依賴抵押物也會(huì)影響業(yè)務(wù)的靈活性和客戶體驗(yàn)。因此，越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)正在嘗試通過(guò)更全面的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管控手段來(lái)減少對(duì)綠本抵押的依賴。

有些朋友可能還遇到過(guò)這樣的情況：本來(lái)不需要抵押綠本，但購(gòu)車(chē)后幾個(gè)月收到了貸款公司的要求，讓車(chē)主將綠本抵押過(guò)去。這種情況通常發(fā)生在貸款后發(fā)現(xiàn)購(gòu)車(chē)人的還款情況或信用記錄發(fā)生變化，出于風(fēng)險(xiǎn)控制的需求，貸款公司會(huì)“臨時(shí)變卦”，要求補(bǔ)交綠本。因此保持良好的信用記錄和穩(wěn)定的還款計(jì)劃對(duì)于避免綠本抵押、享受更靈活的貸款方案也是非常有幫助的。

所以說(shuō)，同樣是車(chē)貸，有的要抵押綠本，有的卻不需要，背后其實(shí)是多方面的原因?？偨Y(jié)來(lái)說(shuō)，貸款的類(lèi)型、貸款額度、借款人信用、貸款年限，甚至貸款機(jī)構(gòu)的政策和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，都是影響因素。了解了這些，不論是初次購(gòu)車(chē)還是有多次車(chē)貸經(jīng)歷的朋友都可以更好地把握綠本抵押的實(shí)際要求，進(jìn)而選擇更適合自己的貸款方案。