導(dǎo) 讀

制造業(yè)是國民經(jīng)濟的主體，是立國之本、興國之器、強國之基。制造業(yè)的發(fā)展，離不開金融的支持，作為地方一級法人銀行，蘇南地區(qū)農(nóng)商銀行主動扛起了一份責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，在支持制造業(yè)中，實現(xiàn)了增量、擴面、提質(zhì)、降本，形成了獨具農(nóng)商銀行特色的“蘇南模式”。

作 者丨中華合作時報首席記者胡宏開

通訊員丨單 鵬

制造業(yè)是國民經(jīng)濟的主體，是立國之本、興國之器、強國之基。黨的二十大報告指出：“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上，推進新型工業(yè)化，加快建設(shè)制造強國?！苯K是制造業(yè)大省，特別是蘇南地區(qū)的制造業(yè)在全國制造業(yè)中起著舉足輕重的作用。

經(jīng)濟是肌體，金融是血脈。制造業(yè)的發(fā)展，離不開金融的支持。作為農(nóng)村金融主力軍，蘇南地區(qū)農(nóng)商銀行主動扛起了一份責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，為支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，貢獻了金融力量。

近期，《中華合作時報》記者采訪調(diào)研了無錫農(nóng)商銀行、太倉農(nóng)商銀行、昆山農(nóng)商銀行，見證了蘇南地區(qū)農(nóng)商銀行為制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供的澎湃金融動力。

無錫農(nóng)商銀行：

做“中小企業(yè)信賴的金融伙伴”

8月10日，無錫市新吳區(qū)鴻山街道機光電產(chǎn)業(yè)園。無錫騰達海川新材料有限公司總經(jīng)理龔宏源在講述無錫農(nóng)商銀行對其支持時難掩激動心情：“每當(dāng)企業(yè)遇到困難時，無錫農(nóng)商銀行總是及時出現(xiàn)在身邊，真是我們的知心人、貼心人?！?/p>

2021年，騰達海川公司剛建好廠房、購置了新設(shè)備，流動資金出現(xiàn)緊張，無錫農(nóng)商銀行得知這一情況后，及時為其提供了2000萬元信貸支持，使得當(dāng)年公司銷售額超3000萬元，實現(xiàn)了當(dāng)年投產(chǎn)，當(dāng)年受益。

↑圖為無錫農(nóng)商銀行工作人員走訪無錫騰達海川新材料有限公司，全面了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，問需于企。

對騰達海川公司的支持，是無錫農(nóng)商銀行支持千萬家制造業(yè)企業(yè)的一個縮影。

截至2023年6月末，按監(jiān)管統(tǒng)計口徑，該行制造業(yè)貸款余額322.44億元，較2020年6月末增長104.83億元；制造業(yè)貸款戶數(shù)5134戶，較2020年6月末增長1643戶；制造業(yè)貸款不良率為0.49%，較2020年6月末下降1.15%。增量、擴面、提質(zhì)、降本的數(shù)據(jù)背后，是無錫農(nóng)商銀行支持制造業(yè)發(fā)展的責(zé)任擔(dān)當(dāng)和善作善成。

信貸政策傾斜。該行在授信政策指引中明確提出，加強對發(fā)改委支持的物聯(lián)網(wǎng)、節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物醫(yī)藥和中高端裝備制造等戰(zhàn)略新興領(lǐng)域的支持，推動信貸資金投向科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)與現(xiàn)代服務(wù)業(yè)融合發(fā)展等重點領(lǐng)域，保持對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟行業(yè)投入，擇優(yōu)支持技術(shù)先進、環(huán)保達標(biāo)、經(jīng)營穩(wěn)定的企業(yè)。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品。該行針對制造型企業(yè)的特點，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品：推出“微易貸”貸款產(chǎn)品，擔(dān)保靈活，信用保證抵押皆可，額度最高1000萬元，且支持初創(chuàng)企業(yè)；創(chuàng)新物聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——“物聯(lián)動產(chǎn)貸”，通過盤活企業(yè)原材料、產(chǎn)成品等流動資產(chǎn)作為貸款質(zhì)押物，破解制造型企業(yè)因缺乏可抵押固定資產(chǎn)導(dǎo)致的融資難；推出“知易貸”，為擁有專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、軟件著作權(quán)的科技型企業(yè)提供質(zhì)押擔(dān)保。

該行還與無錫市市場監(jiān)督管理局合作，將企業(yè)參與質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)制定以及在質(zhì)量方面取得榮譽等相關(guān)情況作為信用授信主要依據(jù)，成功落地全市首筆“標(biāo)易貸”；探索集體土地使用權(quán)抵押方式，為一家測量設(shè)備制造企業(yè)成功發(fā)放無錫市區(qū)首筆以出讓性質(zhì)的集體土地使用權(quán)進行抵押的流動資金貸款。

精準(zhǔn)匹配需求。該行根據(jù)不同制造型企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營特點、規(guī)模、周期和風(fēng)險狀況等因素，合理設(shè)置授信額度使用及單筆貸款期限。對于先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控等領(lǐng)域，重點增加中長期貸款。截至2023年6月末，該行制造業(yè)中長期貸款余額75.12億元，較2020年6月末增長48.36億元，增速180.73%。

特別值得一提的是，該行加大對制造業(yè)企業(yè)信用貸款力度，制造業(yè)信用貸款從2020年的18億元，增至2023年的38億元，增幅達111%。

助企紓困解難。想客戶之所想，急客戶之所急，無錫農(nóng)商銀行與制造型企業(yè)結(jié)成“命運共同體”。該行運用無還本續(xù)貸、展期、借新還舊、政府轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金等多種紓困方式，多舉措緩解制造型企業(yè)還本付息資金壓力。今年以來，該行總計為795戶制造型企業(yè)通過無還本續(xù)貸方式轉(zhuǎn)貸20.10億元；為291戶制造型企業(yè)通過申請政府應(yīng)急資金進行轉(zhuǎn)貸27.14億元，較好地緩解了制造型企業(yè)貸款接續(xù)的資金壓力。

“本土銀行、方便快捷、服務(wù)周到”。這是記者在采訪中聽到客戶講得最多的話，也是無錫農(nóng)商銀行支持制造型企業(yè)的真實寫照。

太倉農(nóng)商銀行：

為制造業(yè)企業(yè)提供全生命周期服務(wù)

“有了農(nóng)商銀行的支持，我們發(fā)展信心更足了?！?/p>

2014年拿地建廠，2016年建成投產(chǎn)，到如今年產(chǎn)值2億元。坐落在江蘇太倉市城廂鎮(zhèn)南漳涇路103號的上海阿美泰克工業(yè)設(shè)備蘇州股份有限公司的每一步發(fā)展，太倉農(nóng)商銀行既是見證者，也是堅定的支持者，信貸資金從2000萬元，到如今的7000萬元。

阿美泰克公司財務(wù)總監(jiān)滕永柳表示，“正是有了太倉農(nóng)商銀行的一路相隨，不離不棄地支持，才有我們公司前進的動力和克服困難的勇氣?！?/p>

↑圖為太倉農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理深入上海阿美泰克工業(yè)設(shè)備蘇州股份有限公司，了解企業(yè)運行情況。

太倉農(nóng)商銀行自改制以來，便錨定“回歸本源、支持小微、服務(wù)地方經(jīng)濟”市場定位，與廣大制造業(yè)主體共生共融，共同成長，以全生命周期助力制造業(yè)發(fā)展。

強化戰(zhàn)略引領(lǐng)。該行在戰(zhàn)略上將制造業(yè)貸款投放作為經(jīng)營工作的重要方向，單列信貸計劃，強調(diào)全行制造業(yè)貸款增速高于全行各項貸款增速。2023年《信貸工作指導(dǎo)意見》提出，要持續(xù)支持制造行業(yè)發(fā)展：優(yōu)先扶持積極推進智能化改造和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)；加快融入數(shù)字經(jīng)濟時代產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群，梳理企業(yè)的難點、痛點，為企業(yè)規(guī)劃提供精準(zhǔn)金融支持；積極投放中長期貸款，挖掘企業(yè)中長期貸款需求；加速與生物醫(yī)藥、汽配制造等優(yōu)質(zhì)制造企業(yè)合作等。

深化精準(zhǔn)走訪。深入開展客戶走訪調(diào)研，全面了解企業(yè)的融資需求，精準(zhǔn)營銷促投放。2023年，該行啟動“普惠春風(fēng)暖千企”擴面工程，對制造業(yè)企業(yè)開展專題走訪，細分為三個走訪專題：一是存量企業(yè)復(fù)工走訪，加深關(guān)系尋契機；二是首貸客戶發(fā)掘走訪，全力以赴找突破；三是項目資訊跟蹤，抓住機遇提質(zhì)效。截至2023年6月末，全行走訪企業(yè)2112戶，落實授信89戶，授信總額超過11億元，用信4.72億元。

健全激勵機制。用好考核“指揮棒”，制定行內(nèi)高管層年度績效考核辦法，重點向制造業(yè)、小微和民營企業(yè)等方面考核傾斜，將高管薪酬同年度經(jīng)營業(yè)績掛鉤；通過“高管—部室—支行”逐層簽訂經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任狀，嚴(yán)格實施末位淘汰、崗位交流、定員定崗等激勵約束舉措，層層傳導(dǎo)壓力，形成網(wǎng)格化考核體系，責(zé)任到人，任務(wù)到時，考核到量；將“制造業(yè)貸款投放凈增額”列入客戶經(jīng)理月度績效考核指標(biāo)，同時對提高制造業(yè)的中長期貸款及信用貸款比例也設(shè)置階段性考核指標(biāo)，增強客戶經(jīng)理對制造業(yè)客戶的營銷和投放的主動性、積極性。

提升服務(wù)水平。該行將華夏支行打造為“建材支行”，將璜涇支行打造為“加彈支行”，為實體產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供精準(zhǔn)特色服務(wù)。同時，強化營銷隊伍，在傳統(tǒng)客戶經(jīng)理隊伍基礎(chǔ)上，逐漸構(gòu)建起包含普惠、小貸、“三農(nóng)”等條線的客戶經(jīng)理隊伍，通過“思源工程”“提能增效”等項目，為實體經(jīng)濟和制造業(yè)發(fā)展精選高配人力資源支持，大力提升需求挖掘、產(chǎn)品組合、交叉聯(lián)動等實戰(zhàn)能力，將太倉農(nóng)商銀行打造成為服務(wù)實體經(jīng)濟最用心的銀行。

截至2023年6月末，該行制造業(yè)貸款余額為155.96億元，較年初增長18.35億元，增速13.34%，較各項貸款增速高出3.67個百分點；制造業(yè)貸款余額戶數(shù)達3399戶，較年初增長340戶，占公司信貸客戶數(shù)半年增量的68%，三年來累計拓展制造業(yè)“首貸戶”達520戶。

有為有位。太倉農(nóng)商銀行傾力支持制造業(yè)發(fā)展獲得監(jiān)管部門和地方政府的肯定。在2020年度太倉市銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟績效考核評比中，獲得第一名；在2021年度蘇州市金融服務(wù)實體經(jīng)濟綜合評價中，獲“首貸獎勵”50萬元；2022年度獲評“太倉市金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟綜合評價銀行業(yè)先進單位第一等次”。

昆山農(nóng)商銀行：

助力制造業(yè)“揚帆遠航”

“8年的合作，與昆山農(nóng)商銀行的感情越來越深，我們的事業(yè)也越做越大?！碧K州埃博斯電氣有限公司董事長周志光說這話時，臉上揚著自信。

2015年落戶昆山的蘇州埃博斯電氣有限公司是一家生產(chǎn)汽車電子和汽車零配件的高科技制造業(yè)，生產(chǎn)的產(chǎn)品90%銷往國外，年銷售額2億元。

公司的壯大正是得益于昆山農(nóng)商銀行的大力支持，信貸資金從公司起步的2000萬元，到如今的7000萬元。

↑圖為昆山農(nóng)商銀行工作人員走訪蘇州埃博斯電氣有限公司，聽取公司負責(zé)人介紹產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售情況。

與中小企業(yè)同成長、共進步，支持地方制造業(yè)發(fā)展，昆山農(nóng)商銀行初心不改。

昆山，全國百強縣之首。擁有獨特的區(qū)位優(yōu)勢、雄厚的經(jīng)濟實力和一流的營商環(huán)境，制造業(yè)是昆山市的支柱產(chǎn)業(yè)，在全國制造業(yè)百強縣（市）中，排名第一。

昆山農(nóng)商銀行作為服務(wù)地方實體經(jīng)濟的主力銀行，積極融入地方發(fā)展新格局，充分發(fā)揮一級法人決策鏈短、反應(yīng)快的優(yōu)勢，不斷加大信貸投入、優(yōu)化資源配置、簡化信貸流程、創(chuàng)新服務(wù)方式等，在助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中走出了一條特色之路。

聚焦新興產(chǎn)業(yè)。隨著昆山經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷轉(zhuǎn)型升級，智能制造、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略新興行業(yè)發(fā)展迅猛，該行自2021年起開啟了銀政企聯(lián)合行業(yè)管理模式，設(shè)立了十大基礎(chǔ)行業(yè)課題研究，涵蓋新顯示、新智造、新能源、新醫(yī)療4個戰(zhàn)略興新產(chǎn)業(yè)。其中，在新能源汽車行業(yè)研究上，一方面在行內(nèi)開展行業(yè)研究，共梳理出產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)144家，深挖需求、提升合作；另一方面與昆山市工信局共建合作，推出“車鏈貸”“車補貸”“車綠貸”產(chǎn)品，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)。

優(yōu)化信貸流程。該行充分發(fā)揮一級法人決策鏈短、流程快的優(yōu)勢，細化獨立審批人崗位，審批權(quán)限進一步分層、分級，增設(shè)初級、中級、高級、資深獨立審批人，簡化審批流程，提升審批效率。同時，開放單一客戶和關(guān)聯(lián)集團客戶年度集中授信通道，支行在一定時間內(nèi)集中上報授信，上報資料簡化、上報報告簡化、授信管理部批量加班加點處理，提升授信上報效率。

加大產(chǎn)品創(chuàng)新。該行不斷為各類制造型企業(yè)量身打造特色信貸產(chǎn)品。如，針對科技型企業(yè)，推出“昆科貸”；針對出口貿(mào)易類企業(yè)，推出“昆貿(mào)貸”；針對專精特新企業(yè)，推出“昆鏈貸”；針對綠色環(huán)保企業(yè)，推出“昆綠貸”；針對有“智改數(shù)轉(zhuǎn)”項目的，推出“智造貸”。

不僅如此，該行還對一家企業(yè)不同成長時期，設(shè)立全生命周期產(chǎn)品。如，針對初創(chuàng)型企業(yè)，推出“投貸通”，支持具備核心技術(shù)優(yōu)勢、有高成長發(fā)展前景的科創(chuàng)制造類企業(yè)；針對成長型企業(yè)，推出“捷系列”產(chǎn)品支持企業(yè)不斷發(fā)展；針對成熟期企業(yè)，推出各類資金池產(chǎn)品以及固貸業(yè)務(wù)，支持企業(yè)繁榮發(fā)展。

實現(xiàn)量質(zhì)齊優(yōu)。在制造業(yè)貸款風(fēng)控上，該行重點實施數(shù)字化風(fēng)控，建立專屬客戶內(nèi)評系統(tǒng)。針對非零售客戶開發(fā)了19個信用評級模型，其中11個統(tǒng)計模型，8個專家模型，系統(tǒng)內(nèi)部署完整的評級流程和評級模型。同時，開發(fā)“風(fēng)鈴”預(yù)警系統(tǒng)，實行“人管風(fēng)險”向“人控+機控”轉(zhuǎn)變，“事后管理風(fēng)險”向“事前防范風(fēng)險”轉(zhuǎn)變。截至2023年6月，該行制造業(yè)貸款達233億元，但不良率僅為0.4%，實現(xiàn)了量升質(zhì)優(yōu)。

后 記

在蘇南地區(qū)三天的采訪調(diào)研，給記者帶來的感受是深刻的。無錫農(nóng)商銀行、太倉農(nóng)商銀行、昆山農(nóng)商銀行，這些農(nóng)商銀行雖然地處經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，但他們面臨的壓力和挑戰(zhàn)是巨大的：這里銀行機構(gòu)眾多，無錫市區(qū)、昆山轄內(nèi)銀行機構(gòu)都超過40家，太倉轄內(nèi)也有近30家，競爭異常激烈；大行下沉，以低利率甚至超低利率搶占農(nóng)商銀行客戶，打贏市場保衛(wèi)戰(zhàn)并非易事；市場經(jīng)濟活躍，資本市場發(fā)達，在資產(chǎn)端利率走低的大環(huán)境下，如何做好負債管理，應(yīng)對利差收窄，需要“智慧經(jīng)營”；產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，工業(yè)園區(qū)“騰籠換鳥”，高精尖企業(yè)紛紛涌進，作為長期支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)商銀行，業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險防控都面臨新考驗……

可喜的是，在諸多困難面前，蘇南地區(qū)農(nóng)商銀行迎難而上、沉著應(yīng)戰(zhàn)、揚長避短，充分發(fā)揮一級法人決策鏈短、反應(yīng)快的優(yōu)勢，激發(fā)全體員工主觀能動性，把服務(wù)挺在最前面，以企業(yè)家的“四千精神”，在支持制造業(yè)中，實現(xiàn)了增量、擴面、提質(zhì)、降本，形成了獨具農(nóng)商銀行特色的“蘇南模式”。

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《2022農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型趨勢報告》完整版

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來源/中華合作時報·農(nóng)村金融

監(jiān)制/劉小萃 責(zé)編/胡宏開 制作/岳明明