近日，“2018·感動寧波”十大慈善新聞事件揭曉，“余姚‘道德銀行’6年向2萬余農(nóng)戶發(fā)放貸款15.11億元”事件入選。目前，余姚“道德銀行”只在“農(nóng)村金融信用村”范圍內(nèi)實(shí)施，接下來，將推動余姚全市所有行政村和社區(qū)開展“道德銀行”建設(shè)。

作為“道德銀行”的最早實(shí)踐地，2012年，余姚市臨山鎮(zhèn)邵家丘村首批7戶農(nóng)戶以道德?lián)?，共獲得100萬元信用貸款，至今仍讓邵家丘村黨總支書記黃寶康自豪于在此試點(diǎn)。2011年，余姚開展“農(nóng)村金融信用村”建設(shè)工作，在邵家丘村走訪農(nóng)戶進(jìn)行評定中，發(fā)現(xiàn)有27戶農(nóng)戶尚有上世紀(jì)八九十年代的貸款舊賬，少則40元、多則4000元，幾天之內(nèi)就還掉了22戶，后來沒多久就實(shí)現(xiàn)了百分之百還款。也正是農(nóng)戶這樣的行動，使得2012年的“道德銀行”試點(diǎn)落戶該村。

“‘道德銀行’與其說是貸款，不如說是信用卡。感覺像是兜里裝了50萬，隨時(shí)能支配。”村民何建良告訴記者。近年來，“道德銀行”讓他頗為收益。他回憶，以前去銀行辦理貸款需要抵押房產(chǎn)證等，都“要貼老臉”，而通過“道德銀行”，可以隨用隨取，利率也比較低，極大提高了資金短期周轉(zhuǎn)效率。2013年，因平時(shí)熱心村里公益事業(yè)，何建良通過“道德銀行”獲得20萬元授信用于發(fā)展生產(chǎn)，且從申請到獲批只用時(shí)一周。去年，他的授信額度提高到50萬元。對于“道德銀行”的好處，他如數(shù)家珍一般地說，銀行授信后，不用擔(dān)保、不用重復(fù)審批，需要貸款的時(shí)候，手機(jī)即可完成，就像隨身帶著一張大額的信用卡。

杭順峰的工廠里已有20多個(gè)工人，目前年產(chǎn)值約達(dá)500萬元。而這正起始于同樣來自邵家丘村的他，在2013年通過“道德銀行”獲得從事塑料產(chǎn)品生產(chǎn)的貸款?，F(xiàn)在他的授信達(dá)到20萬元，有時(shí)候，一兩個(gè)月就會使用一次，相當(dāng)于“多給了20萬的周轉(zhuǎn)資金”。

杭順峰也有擔(dān)憂。他擔(dān)心道德一旦量化，會有功利化的趨勢。不過他表示，目前來看，正向作用非常明顯。也正如黃寶康介紹，“道德銀行”試點(diǎn)前，“上訪多、打架多、賭博多”的邵家丘村是有名的問題村，而現(xiàn)在村民糾紛少了，做好事的多了，賭博等陋習(xí)幾乎絕跡。此外，近年小微企業(yè)蓬勃發(fā)展，目前村里已有100多家小微企業(yè)，村民累計(jì)捐款800多萬元用于反哺村里基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和各類公益活動。據(jù)了解，在這里，打架、賭博等“紅線”行為，可能會使道德積分被“一票否決”。

截至目前，“道德銀行”已覆蓋到余姚225個(gè)建制村，累計(jì)2.1萬余戶農(nóng)戶通過“道德銀行”，獲得信用貸款15.11億元。目前，余姚正著力推動“道德銀行”升級版的打造，顯著特點(diǎn)就是將“道德銀行”適用范圍從農(nóng)村推廣至余姚全域。此外，還將面向域內(nèi)所有銀行推行“道德信貸”，逐步形成憑“道德綠卡”辦貸業(yè)務(wù)一卡通。

值得一提的是，2018年正式推出的“道德綠卡”，之前主要覆蓋獲得“余姚好人”及以上榮譽(yù)的人群，目前共發(fā)卡191張，黃寶康就在其列。而今年“道德綠卡”將擴(kuò)大適用范圍，今后“道德綠卡”將作為“道德銀行”關(guān)愛禮遇的身份憑證，還將對行政村（社區(qū)）級好人、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）級好人、市級及以上好人分別授予一星級、二星級、三星級“道德綠卡”，憑卡享受不同的關(guān)愛禮遇，比如憑卡享受免費(fèi)看電影、乘公交、參加體檢等。余姚市文明辦副主任馬金浩介紹，禮遇內(nèi)容將充分發(fā)揮政府資源和社會資源，包括醫(yī)療、交通、文化、教育、養(yǎng)老、住房等方面，為相應(yīng)層級帶來切實(shí)的幫助和服務(wù)。

無獨(dú)有偶，近日，浙江桐鄉(xiāng)推出“三治信農(nóng)貸”信用貸產(chǎn)品，農(nóng)戶無需辦理其他手續(xù)，甚至“一次都不用跑”，即可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上自助放貸提款。通過這一途徑，烏鎮(zhèn)鎮(zhèn)董家村村民潘貴興就獲得了30萬元的“無抵押、無擔(dān)?！钡氖谛刨J款，而依據(jù)正是他自己的信譽(yù)。這筆錢，他準(zhǔn)備用來翻新已有10多年歷史的茭白大棚，改善生產(chǎn)條件。其實(shí)，在杭州建德、金華義烏、蘇州吳江等長三角各地，有很多關(guān)于“道德銀行”的不同實(shí)踐形式。

“道德銀行”的建設(shè)，不僅可以弘揚(yáng)好人好報(bào)的價(jià)值取向，創(chuàng)新解決部分人創(chuàng)業(yè)融資難的問題，還可以實(shí)現(xiàn)基層道德建設(shè)的載體方法創(chuàng)新，加強(qiáng)和改進(jìn)基層社會治理等。長三角地區(qū)信用建設(shè)需要越來越多這樣的創(chuàng)新，提供可資借鑒的信用體系建設(shè)樣板。